С чего начать инвестировать и как это лучше делать

Инвестиции и инвестирование: что, как и зачем?

Генри Форд говорил: «Старики советуют нам быть экономнее и собирать деньги. Я до 40 лет не сэкономил и цента, и все свои деньги вкладывал в развитие собственного дела». Инвестиции – это одна из возможностей получения прибыли, и многие успешные предприниматели осознают, что удачное вложение 10.000 долларов сегодня, может принести миллионы уже через год.

Пожалуй, самой успешной и удачной инвестицией можно назвать вложение 30.000 долларов Вячеславом Миралашвили в социальную сеть «Вконтакте». Он получил 60% акций ВК, и уже через несколько лет стал самым молодым долларовым миллиардером в России. По-сути, каждый из Вас может найти перспективный стартап, и превратить свои тысячи долларов в миллионы.

Но перед тем, как начать мечтать о перспективных проектах и молниеносных заработках, давайте разберемся, что ж такое инвестиции и инвестирование.

Статья в тему: «Как сохранить и приумножить деньги»

Инвестирование – в месяц по копейке, а в год по рублю: что вообще мы знаем о вкладах?

О финансах и выгоде мы слышим еще с пеленок: то от родителей, то из рекламы по телевизору. Правда одного суждения о том, что вклад или инвестиция – это просто сходить в банк и положить туда все свои кровные, недостаточно.

Чтобы строить богатую жизнь необходимо понимание всех экономических и финансовых процессов вокруг нас. Базовые знания об инвестировании должны быть у любого, кто хоть раз задумывался о накоплении своего капитала.

Если поверхностно об экономике мы знаем достаточно много, то углубляясь, нередко впадаем в ступор. Это нестрашно, ведь даже студенты, получающие диплом экономиста, в большинстве своем гораздо больше знают об особенностях вкладов, нежели о том, как начать строить свой материальный капитал с помощью инвестиций.

На начальном этапе погружения во все финансовые сети, достаточно будет знать о том, что инвестиции – это вложение материальных ресурсов в какие-либо объекты или действия с целью получения обратного эффекта.

Он может быть выражен не только получением денег. Эффектом может стать огласка, признание, помощь и т.д. Для частного предпринимателя инвестиции становятся способом преумножения своих финансов.

Роковой ошибкой горе-инвесторов становится транжирство и нерешительность. Зачастую им подвержены молодые люди в возрасте до 25 лет. Это та категория людей, которая желает жить одним днем, делать все здесь и сейчас.

Наслаждаться жизнью, конечно, очень важно, но в случае с финансами куда важнее быть человеком ответственным, умеющим принимать логичные, взвешенные решения. Если по пути в банк вы зайдёте в дорогой бутик и потратите половину суммы, с которой шли, на красивое платье, которое даже не впишется в гардероб, то ничего хорошего ждать не стоит

Если по пути в банк вы зайдёте в дорогой бутик и потратите половину суммы, с которой шли, на красивое платье, которое даже не впишется в гардероб, то ничего хорошего ждать не стоит.

Дожить до инвестиций – как накопить деньги для вложений

Не секрет, что вложение суммой 1 000 рублей через пару лет миллиона не принесёт. Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать от 20 000, чтобы хоть немного ощутить «вкус прибыли» от вложенного.

Возникает вопрос: «Откуда взять даже эти 20 000? Неужели с ними так легко распрощаться?» Распрощаться с ними несложно, когда за спиной есть материальная подушка безопасности. Прекрасным дополнением станет, если она в пару раз больше инвестируемой суммы или хотя бы равна ей.

Иногда этап формирования стартового капитала становится последним для клиента банка. Нерешительность и неуверенность в своих силах, боязнь потерять вложенную сумму и даже лень – враги успешного инвестора. Но против всех этих страшных зверей найдётся по парочке полезных советов и лайфхаков:

• Впишите в трекер расходов слово «Инвестиции». Откладывание 3 000 в месяц станет гораздо эффективнее 50 000 раз в полтора года. Помните о том, для чего вы копите деньги.
• Не откладывайте финансы на «чёрный день». В качестве инвестируемой суммы отлично подойдут неожиданные доходы, бонусы, подарки. Чем дольше вы копите – тем больше вероятность, что вы не дойдёте до банка и оставите деньги пылиться в дальнем ящике шкафа для одежды.
• Обдумывайте траты и не распыляйтесь на мелочевки. По статистике около 25-30% доходов уходят на вещи, без которых вполне можно обойтись. Не покупая после работы булочку за 40 рублей и кофе за 100 вы сэкономите порядка 3 000 в месяц.
• Воспользуйтесь налоговыми вычетами и социальными льготами. При оплате лечения или покупке недвижимости можно вернуть сумму сверх оплаты налога. Эти деньги могут пойти на инвестирование.

Основные принципы и виды инвестиций

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

1. грамотной постановке целей;
2. написании стратегического плана;
3. создании профиля риска;
4. определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
5. постоянном анализе рынка;
6. умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

В И Д Ы В Л О Ж Е Н И Й	По объекту	Реальные. Вариант покупки земли, оборудования, недвижимости, брендов, средств производства, вложение в повышение квалификации сотрудников.
Финансовые. Лизинг, кредитование юридических и физических лиц, приобретение облигаций, акций и прочих ценных бумаг.
Спекулятивные. Краткосрочное вложение в золото, национальную валюту.
По целям	Прямые. Средства инвестируются в бизнес и направлены на его развитие. Приобретается сырье, оборудование, здание.
Портфельные. Речь идет о формировании инвестиционного портфеля – игра на валютном фонде, покупка ценных бумаг.
Нефинансовые. Покупается авторское право или объекты интеллектуальной собственности. В качестве инвестирования можно купить патент на изобретение или узнаваемый бренд.
Интеллектуальные. Финансово поддерживается научная и исследовательская деятельность, разработка инноваций.
По форме собственности	Частные. Право собственности на инвестируемые ресурсы – у физических и юридических лиц.
Государственные. Деньги для инвестиций берутся из бюджета страны, участником экономической деятельности выступает Национальный Банк, Министерство.
Иностранные. Деньги вкладывают граждане других государств.
Смешанные. Инвестируются одновременно государственные и иностранные средства.
По сроку инвестирования	Краткосрочные. Вложение финансовых средств в проект на период до года. Доходность составляет 5-25%.
Среднесрочные. Инвестирование в проект на срок от 1 до 3 лет.
Долгосрочные. Вложение средств в проект продолжительностью от трех лет.

Правила правильного инвестирования

Основные правила инвестирования заключаются в следующем:

1. Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
2. Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
3. Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.

Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.

С каких сумм можно начать вкладывать деньги

Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.

В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.

Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования

Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность

Понятие инвестиций

Инвестирование – это финансовые вложения в любые материальные или нематериальные активы, с целью их приумножения и получения дохода от этого вложения в будущем.

Объектами инвестирования, то есть во что вкладываются деньги, как видно из определения, может быть практически что угодно – материальные ценности и какие-либо бизнес-активы, объекты интеллектуальной собственности, это может быть даже собственное образование, здоровье.

Основной смысл инвестирования – это преумножение материальных благ любого типа или свойства. Инвестирование это, в конечном счете, всегда вложение в свое будущее. Вы инвестируете свои деньги, чтобы в том или ином виде в будущем получить с них материальную, иногда нематериальную отдачу через какой-то промежуток времени.

Если вы просто храните какую-то сумму наличных денег, они так или иначе всегда с течением времени обесцениваются под действием инфляции или девальвации, в следствии очередного экономического кризиса. А грамотно сделанные инвестиции всегда приносят дополнительный доход в будущем, дополнительно улучшая ваше материальное положение, преумножая ваш капитал

Здесь особенно нужно подчеркнуть, что всегда важно делать любые инвестиции обдуманно

Самыми популярными и знакомыми всем являются следующие активы: ценные бумаги различных типов, недвижимость, различные бизнес-активы, интеллектуальная собственность.

Самая простая и наиболее распространенная схема инвестирования – это вложить деньги во что-либо один раз, а потом годами получать доходы с этого объекта инвестирования. Самый простой пример такого вложения, это покупка акций какого-либо банка или предприятия, с последующим получением ежегодных дивидендов.

Инвестиции часто называют пассивным доходом, который позволяет любому человеку, затратив минимум усилий и времени в последующем получать постоянный доход.

Чем более развита экономика страны, тем больше возможностей для инвестиций и тем больше национального капитала и капитала других стран в нее инвестируется. И также, чем успешней и образованней человек, тем больше у него возможностей для инвестиций – тем больше средств он постоянно инвестирует и тем больший доход получает ежегодно со своих инвестиций. В конечном счете, человек может перестать работать и жить только за счет своих пассивных доходов — за него начинает работать его грамотно инвестированный капитал.

Одним из ключевых аспектов инвестиций, является их эффективность

При инвестировании всегда важно еще учитывать и оценивать степень рискованности вложения в тот или иной актив. Как правило, чем выше риск, тем выше доход

Но важно помнить и то, что слишком большая степень риска может буквально обнулить инвестиции, то есть сделать их неоправданными. При неправильном инвестировании, инвестор может потерять часть своих вложений или в редких случаях, даже всю вложенную сумму денег. Именно поэтому, наименее рискованными объектами для инвестирования обычно принято считать недвижимость и драгметаллы.

Способы вложения денег на конкретных примерах

Рассмотрим несколько действующих и прибыльных вариантов, куда можно инвестировать средства.

Вложения до 200 000 рублей

Один из вариантов – создать бизнес по дропшипингу. То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. При этом, стоимость товара можно повысить в 50-300 раз, особенно если речь идет о продаже продукции с Китая. Продавцу вы сразу указываете адрес покупателя, и он напрямую отправляет ему товар.

Для такого бизнеса деньги понадобятся на:

• разработка сайта – 20-50 тыс. руб.;
• продвижение ресурса, в том числе размещение рекламы на других порталах – 15 тыс. руб. ежемесячно;
• заключение договора с продавцом – единой суммы не существует, можно договориться за 10-15 тыс. руб., кому-то удается сотрудничать бесплатно.

В итоге максимум на создание бизнеса по дропшипингу вы потратите 80 тыс. руб.

Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей

Один из вариантов – инвестирование в ПАММ-счета, которыми управляет трейдер. Так, финансовая компания БКС предлагает купить акции Газпрома за минимум 300 000 руб. При этом годовой доход составит 10%, даже при снижении цены на акции.

Таким образом, при вкладе 300 тыс. руб. вы гарантировано в год получите к сумме инвестирования 30 000 руб. без какого-либо риска. Также при повышении цены на акции вы можете выиграть – 42 000 руб.

Куда вложить миллион рублей

За 700-800 тыс. рублей можно купить однокомнатную квартиру или студию в жилом районе на стадии котлована. Для ее отделки понадобится в среднем 200-300 тыс. руб. После сдачи квартиры, ее можно будет подать минимум за 1,5 млн руб. Цена может достичь 1,8 млн. руб. Чистая прибыль составляет от 500-800 тыс. руб.

Главные секреты инвестирования

Если вы решили начать инвестировать в долгосрок, придерживайтесь и соблюдайте три основных финансовых правила:

• Регулярность и дисциплина. Каждый месяц старайтесь выделять и вкладывать посильную сумму в финансовые инструменты. Не пытайтесь найти идеальные точки входа. Тогда ваш средний результат на длинном горизонте три-пять лет в любом случае будет сглажен.
• Диверсификация портфеля. Не вкладывайте все деньги в какой-то один конкретный инструмент. Диверсифицируйте и распределяйте риски по странам, покупайте российские и американские акции. По классам финансовых активов, должны быть акции, облигации и драгоценные металлы в пропорциях, которые соответствуют вашим финансовым целям.
• Реинвестирование доходов. Когда вы получаете дивиденды или купоны, продаете активы с прибылью, подумайте о том, что если вы долгосрочный инвестор, то вам нужно задействовать правило сложного процента. Это главный принцип инвестирования. Вы работаете на свое будущее, поэтому все что вы заработали необходимо снова вкладывать, чтобы деньги работали.

Если будете соблюдать эти простые правила, то ваш денежный ком будет расти и через 10 лет вы будете приятно удивлены!

Как застраховать свои инвестиции

Никак. Инвестиции не страхуются. Но есть несколько способов их защитить. Давайте их разберем.

Диверсификация

Диверсифицировать – значит вкладывать деньги в разные финансовые инструменты.

Инвесторы часто приводят в пример корзины с яйцами. Если все яйца лежат в одной корзине и она падает – все яйца разбиваются. Если же нести яйца в разных корзинах и какая-то из них упадет – большая часть яиц останется в целостности.

Для диверсификации надо вкладываться, например, в акции компаний разных отраслей: нефтяные, финансовые, туристические, автомобильные. А также в компании разных государств.

Подробнее о правилах распределения капитала читайте в моей статье про диверсификацию. Я там подробно все объяснил.

Подушка безопасности

Это защита не столько инвестиций, сколько вас самих. На случай, если что-то пойдет не так. Подушка безопасности – это сумма денег, которая вам нужна для жизни в течение 3-6 месяцев. Или еще большего периода.

Если подушки безопасности у вас нет, вы очень сильно рискуете. Например, вы переводите все свои капиталы на ИИС для инвестиций, а потом вас вдруг увольняют с работы. Новой работы нет, жить не на что. А ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.

Вот и всё, печалька.

Направляю вас на материал про подушку безопасности – я объясняю там не только ее суть, но и даю лайфхаки о том, где хранить накопления. Чтобы их можно было легко достать и чтобы они были защищены от мошенников.

Ребалансировка

Вот смотрите, вы хотите сделать портфель с умеренной степенью риска. У вас там будет 50 % акций и 50 % облигаций. Вот вы сделали инвестицию, через год часть облигаций погасились. Соотношение рискованных и консервативных инструментов изменилось – теперь у вас акций стало больше, чем облигаций.

Чтобы не отходить от своей умеренной стратегии, вы должны докупить облигаций. Чтобы соотношение снова стало 50 к 50. Такое изменение инвестиционного портфеля и будет ребалансировкой.

Периодические ребалансировки защищают вас от увеличения рисков, помогают придерживаться инвестиционного плана.

Преимущества и недостатки прямых инвестиций

Когда мы делаем прямые инвестиции, мы получаем контроль над проектом (над компанией). Это даёт массу плюсов:

Во-первых, мы можем продвигать собственные идеи по развитию компании. Тем самым, мы можем задать ей желаемый вектор развития и сделать её более эффективной. Более выгодной.

Активная позиция + прямые инвестиции = прибыль

Во-вторых, инвестиции становятся более прозрачными. Одно дело, когда мы вложились куда-то и просто ждём. Другое — когда мы вошли в совет директоров и видим всю внутреннюю ситуацию. Всё «кухню».

В-третьих, когда мы сами всё контролируем, гораздо меньше шанс, что нас где-то обманут. А ведь мошенничеств при инвестировании очень много сейчас.

Конечно, у прямых инвестиций есть и свои недостатки:

Главный из них — большие трудозатраты. Нужно самому погружаться во все особенности проекта и заниматься управлением. Не каждому это под силу.

Для эффективного управления нужна активная позиция и знания. Иначе, много мы не неуправляем. Будем немело крутить штурвал и приведём наш проект на мель.

По мере получение опыта, приходит инвесторское чутьё. Легче становиться понять какое направление перспективное. А куда лучше не инвестировать. И, кстати, сразу скажу, что в противозаконные бизнесы настойчиво рекомендую не инвестировать в любом случае. Какими бы выгодными они не казались.

И, есть ещё один важный нюанс. Нередко, для осуществления портфельных инвестиций требуются особые разрешения. Начиная от разрешения всех других собственников (а их может быть много) и заканчивая разными одобрениями государственных органов. Например, антимонопольщиков или даже природоохранных ведомств. Всё зависит от специфики деятельности проекта.

Основные виды инвестиций

Многие из существующих классификаций сложны для понимания и бесполезны обыкновенному человеку. Поэтому рассмотрим лишь основные группы инвестиций, имеющие отношение к частному капиталу.

Реальные инвестиции

Представляют собой прямые вложения в производство и другие подобные проекты.

Обычно они выражаются в форме:

• Покупки земли, производственных помещений и оборудования, оплаты строительных услуг и прочих расходов на расширение производства.
• Капитального ремонта и других видов реконструкции.
• Вложений в уже готовый бизнес.
• Приобретения патентов, лицензий, авторских прав и прочих нематериальных активов.

Нужно отметить, что не каждый вид инвестиций в полной мере доступен для частного инвестора. Вложения в реальный сектор как раз один из таких случаев. Этот рынок занят профессионалами не только из-за требований к высокой квалификации. Активы некоторых крупных предприятий могут быть реализованы только юридическим лицам. В ряде случаев подобные операции требуют одобрения контролирующих государственных органов.

График объема инвестиций в коммерческую недвижимость в России с 2007 по 2018 годы, в долларовом выражении

Грамотные инвестиции в реальный сектор отличаются высокой доходностью и низкими рисками. Это объясняется возможностью распродать активы предприятия-банкрота и тем самым вернуть свои вложения полностью или частично. Среди минусов можно отметить низкую ликвидность.

Финансовые инвестиции

Это косвенные вложения в активы через финансовые инструменты.

Сюда относятся:

• Покупка ценных бумаг с целью приобретения права управлять предприятием или получения дивидендов.
• Предоставление кредитных линий.
• Лизинговые операции.

Финансовые инвестиции отличаются от реальных высокой ликвидностью, позволяющей держать руку на пульсе и оперативно вносить изменения в портфель.

Венчурные инвестиции

Вид долгосрочных вложений с высокой степенью риска и ожиданием сверх-доходности. Как правило, венчурный капитал нацелен на получение доли в бизнесе.

Объектами подобных инвестиций являются:

• Стартапы.
• Инновационные компании.
• Предприятия на грани банкротства.

Объем инвестиций в самые быстрорастущие отрасли стартапов

Этот рынок большей частью представлен крупными частными инвесторами. При наличии значительных сумм и определенного опыта венчурные вложения — прямой путь к умножению капитала.

Также читайте нашу статью «Венчурные инвестиции в бизнес».

Спекулятивные инвестиции

В целом сводятся к манипуляциям с финансовыми активами и их производными с целью получения краткосрочной прибыли на разнице курсов.

К таким инструментам относятся:

• Валюты на рынке Forex.
• Акции и облигации.
• Товарные и валютные фьючерсы.
• Опционы.

Ввиду высокой потенциальной доходности спекулятивные операции пользуются особой популярностью у частных инвесторов. На самом деле такие манипуляции требуют большого опыта и совершенно не подходит для начинающих.