Подводные камни кредитования бизнеса: типичные ошибки, документы, советы

Документы для получения кредита

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

анкету;
учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
финансовую отчетность за определенный отчетный период;
документацию по хозяйственной деятельности компании;
паспорт;
свидетельство ИНН;
справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

свой паспорт;
справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Подытожим

Малый и средний бизнес может получить льготные кредиты: инвестиционные и на пополнение оборотных средств. А также рефинансировать кредиты, выданные до 1 марта 2022 года. Льготные программы будут действовать до конца 2022 года.
Ставки по кредитам — не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.
Самая низкая ставка — 8,5% годовых — у кредитов, выданных по антикризисной программе предприятиям из тех сфер, которые пострадали от коронавируса. Эту программу возобновили, пока она действует до конца марта 2022 года.
Внимательно читайте кредитный договор: по условиям некоторых программ льготная ставка установлена не на весь срок кредита, а на определённый период, когда он закончится, платить придётся по ставке банка.
Чтобы получить льготный кредит, компания должна быть внесена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
Льготные кредиты выдают более 50 банков, в том числе самые крупные.
В большинстве банков заявку на кредит можно подать онлайн. Из документов обычно требуют паспорт, бухгалтерскую и налоговую отчётность, но могут запросить и другие бумаги — это на усмотрение банка.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Залоговые проекты для кредитования МСП

Открытие малого бизнеса с нуля можно начинать с оформления ссуды под залог недвижимого имущества. В подобных ситуациях снижается расход на страхование, и сохраняется шанс на получение займа на льготных условиях.

«Бизнес-Доверие»

Кредит выдается на любые цели. Процентная ставка составляет 12% (минимальный порог). В соответствии с условиями продукта можно получить от восьмидесяти тысяч рублей. Максимальная сумма кредитных средств рассчитывается индивидуально для каждого клиента и во многом зависит от ценности залога. Длительность кредитования – три года.

Продукт подходит для заемщиков, у которых имеется в залоге недвижимое имущество и требуется заём меньше стоимости обеспечения, при этом есть возможность получить отсрочку. Например, при открытии торговой точки предприниматель вкладывает в раскручивание бизнеса личные деньги и в первое время ему будет проблематично покрывать задолженность.

Преимущества продукта:

Нет необходимости отчитываться перед банком, куда потрачены средства;
Возможности получить отсрочку на три месяца.

Из недостатков можно отметить небольшую сумму кредитования, сумма займа составляет всего 50% от рыночной стоимости обеспечения.

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство продукта – невысокая ставка (от 11%). Минимальный порог кредитования – сто пятьдесят тысяч рублей. Длительность соглашения – четыре года. Программа предусматривает растрату денег на конкретные цели:

Покупка сырья для создания основного продукта;
Пополнение запасов;
Проведение текущих расходов на продвижение основного бизнеса;
Погашение кредитных задолженностей в сторонних банках.

Программа подходит для предприятий с годовым оборотом более шестидесяти миллионов рублей в год. Помимо выгодной процентной ставки, продукт привлекает длительным сроком кредитования. В качестве залога принимают акции, недвижимое имущество, автотранспорт, сельскохозяйственные животные, так же финансовая организация готова предоставить ссуду, размер которой превышает рыночную стоимость обеспечения.

«Бизнес-Инвест»

Программа используется для перекрытия задолженности перед сторонними банками или приобретения оборудования для действующего бизнеса. Обязательно предоставляется обеспечение. Длительность кредитования – десять лет. Имеется возможность получить отсрочку на двенадцать месяцев.

Процентная ставка бизнес кредита от Сбербанка составляет от 11,8%. Минимальная сумма займа – сто пятьдесят тысяч рублей. Продукт подходит для предприятий с годовым оборотом более четырехсот миллионов рублей, имеющих активы, которые предоставляют в роли залога.

Кредит «Бизнес-Недвижимость»

годовая выручка компании или ИП не должна превышать 400млн. рублей
срок кредитования от 1 до 120 месяцев
процентная ставка от 11%
цель: приобретение как строящихся так и готовых объектов коммерческой недвижимости, приобретение специальных зданий и сооружений
собственные средства: 20% для компаний осуществляющих сельскохозяйственную деятельность; 25% для компаний не осуществляющих сельскохозяйственную деятельность
сумма кредита: от 150 тыс.руб. для заемщиков осуществляющих сельско хозяйственную деятельность, от 500 тысяч для остальных заемщиков, от 5 млн. рублей при кредитовании под залог имеющейся недвижимости
гарантии для банка: поручительство, залог недвижимости
возраст заемщика: до 70 лет
осуществление производственной деятельности не менее 6 месяцев, для всех видов деятельности, кроме сезонных и 12 месяцев для компаний осуществляющих сезонные виды деятельности

Перед обращением в банк

Прежде всего вам нужно понимать, на что будут потрачены кредитные средства. Разработайте бизнес-план, объясняющий схему вложения денег и последующего заработка. В нем должны быть указаны следующие данные:

Сумма, необходимая для старта и поддержания дела на первом этапе.
Цель расходования средств.
Планируемый размер прибыли.
Сколько нужно изымать из оборота, чтобы оплачивать полученный кредит.
Другие варианты развития бизнеса.

На основании представленного документа банк оценивает целесообразность выдачи кредита и принимает решение

При этом очень важное значение имеет суть бизнес-плана, представленного на рассмотрение кредитора. Необходимо не просто составить бумагу для галочки, а действительно верить в успех своего дела и просчитать все его детали

Если вы закажете оформление документа у стороннего специалиста, а сами в него даже не заглянете, вряд ли Сбербанк одобрит кредит.

Варианты программ

Программы по кредитованию предпринимателей имеют целевое назначение. Полученные средства позволяют:

Наращивать бизнес-оборот.
Пользоваться овердрафтом.
Получать рефинансирование.
Открыть собственный бизнес с нуля.

Для каждого варианта предусмотрены свои условия в части оснований предоставления, суммы, процентной ставки и других параметров.

Кредит на бизнес-оборот дает возможность получить недостающее финансирование текущих расходов, связанных с производственной деятельностью. К примеру, получив крупный и выгодный заказ, предприятие может взять заём в Сбербанке при определенных условиях:

Годовой доход компании от 400 млн. рублей.
Максимальный период пользования средствами – 4 года.
Минимальная ставка – 11,8% в год.
Возможность отсрочки по выплате тела кредита на 3 месяца.

Овердрафтом называют кредитный лимит, в рамках которого клиент может расходовать заемные средства при нехватке финансов на текущие нужды. Правда, такой кредит подходит для развития бизнеса, поскольку предполагает работу компании на протяжении как минимум года до получения кредита. Потребуется также счет в Сбербанке и годовой оборот, аналогичный предыдущему случаю.

Для рефинансирования займов, полученных в других банковских учреждениях, у Сбербанка существует три вида программ с общими требованиями по обороту от 400 млн. рублей и отсутствии задолженностей перед кредиторами. В число таких пакетов входят:

Рефинансирование оборота – сумма от 3 млн. рублей, ставка – 14.55%.
Бизнес-Инвест – рефинансирование вложений в ремонт или модернизацию основных производственных средств на сумму от 3 млн. рублей под 14,48% годовых до 10 лет.
Рефинансирование недвижимости, приобретенной в кредит у других займодателей на сумму в пределах 150 тыс. рублей под 14,28% до 10 лет.

Для корпоративных клиентов с достойной репутацией у Сбербанка есть специальные условия и программы. Здесь учитываются обороты предприятия и срок сотрудничества с банком.

Нецелевые ссуды

Для малого бизнеса и ИП предусмотрен отдельный кредит «Доверие». Воспользоваться этим предложением можно на следующих условиях:

Годовой оборот в пределах 60 млн. рублей.
Простое оформление в течение 3 дней.
Сумма до 3 млн. рублей.
Нецелевое назначение.

Такой кредит можно взять даже без залога и при отсутствии поручителей. Но в таких обстоятельствах ставка составит 18,5%, а при обеспечении залоговым имуществом или при наличии поручителя она будет равна 14,52%.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Еще один нецелевой кредит от Сбербанка – «Экспресс». Средства выдаются исключительно под залог ценного имущества: недвижимости, технологического оборудования и прочего. Процентная ставка установлена в диапазоне 15 – 19%, период предоставления средств ограничивается четырьмя годами.

Кредит Бизнес-Старт

Кредит на открытие бизнеса Сбербанк предоставляет по программе Бизнес-Старт. Это целевой заем, соответственно, заемщику придется предоставить банковскому учреждению исчерпывающие сведения о планах по расходованию денег. Предпринимателям, открывающим собственное дело, необходимо:

Подготовить бизнес-план и впоследствии строго ему следовать.
Погасить кредит максимум за 42 месяца одинаковыми долями.
Определиться с периодом погашения, поскольку от этого показателя будет зависеть ставка.
Собрать требуемый пакет документов.

Важно! Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 3 млн. рублей

Ставка варьируется от 17,5% до 18,5%.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

Необходимая сумма привлекаемых средств.
Цель использования денег.
Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации

Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты. Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей

В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов

Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства. Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет

Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
Базовая ставка составляет всего 16,5%.
Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
Период кредитования 1-60 месяцев.
Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
Обеспечение является обязательным.
Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
Период кредитования 12-48 месяцев.
Ставка составляет 14,9%.
Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
Период кредитования: 24-60 месяцев.
Не требуется обеспечения.
Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
Базовая ставка равняется 12%.
Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:

Количество платежей по кредиту

Окно ввода денежной суммы.
Валюта: в долларах, евро или рублях.
Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).
Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
Окно ввода начала выплат.
Посчитать.

Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

Ограничения и преимущества

Программа Бизнес-старт имеет несколько специфических ограничений:

Будущий бизнесмен должен располагать суммой, эквивалентной 20% запрашиваемого кредита на открытие своего дела.
Не смогут получить такую ссуду люди моложе 20 или старше 60 лет.
Программой могут воспользоваться исключительно новички, т. е. люди, которые на протяжении 3 месяцев и более не вели собственную предпринимательскую деятельность.
Нужно пройти несложное тестирование по основам предпринимательства.

Специальный курс для начинающих бизнесменов представлен на сайте Сбербанка. Предполагается, что содержащиеся в нем сведения помогут открыть собственный бизнес и успешно развивать его на первоначальных этапах. Успешное прохождение тестирования служит обязательным условием выделения средств.

К преимуществам кредита Бизнес-Старт можно отнести:

Возможность отсрочки платежей.
Отсутствие комиссий за выдачу денег.
Доступ к необходимым консультациям.
Возможность приобретения франшизы для успешного развития бизнеса.

Немаловажную роль играют и предоставляемые банковские гарантии.

Займы на открытие своего дела и его развитие от Сбербанка имеют массу преимуществ. Рассчитать выплаты можно заранее с помощью калькулятора, работающего в режиме онлайн. Это позволит оценить свои реальные возможности и перспективы.

Возможные причины отказа

Если по каким-то причинам комиссия сочтет вас ненадежным заемщиком, вам может быть отказано в выдаче кредита. Произойти это может по таким причинам, как:

плохая кредитная история (в случае если ранее неоднократно допускались просрочки по регулярным платежам);
неубедительность финансовой состоятельности заемщика;
сложности в анализе финансовой отчетности малого предприятия;
неверное заполнение документов при подаче заявки.

Малые предприятия особо остро нуждаются в дополнительных средствах на развитие своих начинаний.

Сбербанк предлагает своим клиентам весьма выгодные условия. Благодаря кредитным предложениям банка предприниматели могут значительно подправить финансовое состояние своих предприятий и выйти на более высокий уровень.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Процесс кредитования

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке ведет специальный отдел, в различных банках он называется по-разному, чаще всего ОКМБ (отдел кредитования малого бизнеса). Условно, процедуру рассмотрения заявки на кредит малому бизнесу можно разделить на этапы:

Сбор документов для подачи заявки.
Проверка информации службами банка.
Финансовый анализ.
Выезд на место ведения бизнеса (фотографирование).
Выезд на местонахождение залога (залогов).
Подготовка протокола и документации по сделке.
Выдача средств.
Исполнение условий по кредитному договору.

Когда потенциальный клиент обращается в Сбербанк, то он направляется к клиентскому менеджеру, который выясняет потребности, проводит экспресс-опрос, фиксирует данные в чек-листе и консультирует по подходящей программе кредитования, необходимым документам. После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

Анкета на кредит.
Выписка из ЕГРЮЛ.
ИНН.
ОГРН.
Устав.
Паспорта учредителей.
Паспорта поручителей.
Паспорта залогодателей.
Документы по залогу.
Решение о создании общества.
Решение участников общества о назначении директора.
Паспорт директора общества.

Индивидуальный предприниматель предоставляет все то же самое, кроме Устава, решения о создании общества, решения на директора. Вместо выписки из ЕГРЮЛ и он предоставляет выписку из ЕГРИП.

Этот комплект документов кажется громоздким, но здесь нет ничего лишнего. Все эти данные уйдут на проверку службой безопасности на предмет негативной информации по участникам сделки и на юридическую экспертизу в части документов общества и документов на планируемый залог. В случае положительного решения проверяющих инстанций клиентский менеджер передает документы кредитному аналитику для проведения финансового анализа хозяйственной деятельности. Аналитик будет находиться в ежедневном контакте с главным бухгалтером, или финансовым директором. Будет запрашивать оборотно-сальдовые ведомости или первичную документацию для построения отчетов – это аналитический баланс, отчет прибылей и убытков, отчет о движении денежных средств. Данные будут нужны всех организаций, образующих холдинг. Основными ключевыми моментами, по которым принимается решение, являются следующие:

Достаточность собственного капитала.

Это означает, что разница между пассивом и активом должна превышать сумму запрашиваемого кредита.

Достаточность чистой прибыли

В каждом банке существует норматив PTI. Он считается как отношение всех платежей по всем ссудам к среднемесячной чистой прибыли по холдингу. Если показатель не превышает границы, то шансы на получение банковских средств возрастают.

Достаточность обеспечения

Кредит обеспечивается не только поручительствами, но и твердым залогом. Оценка залога обязательна для расчёта обеспеченности. Автотранспорт банк оценит самостоятельно и бесплатно. Если залог в виде недвижимости, то необходимо будет оплатить услуги аккредитованной банком оценочной компании. По каждому предмету залога определяется рыночная стоимость, на нее накладывается дисконт. Проще говоря, банк от рыночной стоимости объекта недвижимости отнимает 30%, получая залоговую стоимость. По автотранспорту дисконт может составить до 50%. Совокупность оценочных стоимостей суммируется и соотносится с суммой кредита. Если сумма кредита меньше залоговой стоимости, то по обеспечению заемщик проходит.

Весь залог должен быть застрахован в аккредитованной банком страховой компании. Поэтому, будьте к этому готовы.

Надо быть готовым к тому, что в процессе своей работы аналитик будет задавать множество вопросов по деятельности, оптимизации налогообложения, а так же может выявить аффилированные компании и доказать их взаимосвязь с вашим бизнесом. Связанные организации выявляются при помощи сервисов Спарк и Контур. Поэтому лучше всего эти моменты проговорить на этапе консультации с клиентским менеджером.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Актуальные процентные ставки по кредитам в Сбербанке для физических лиц

В 2017 году исходя из потребностей своих клиентов — физических лиц, а также их платежеспособности Сбербанк предлагает следующие виды кредитных продуктов:

Наименование	Процентная ставка в рублях
Бесцелевой потребительский займ	от 13,9% до 15,9%
Потребительский кредит под поручительство	от 12,9% до 19,9%
Займ для военнослужащих (участников НИС)	от 13,5% до 14,5%
Бесцелевой Кредит под залог недвижимости	12%
Потребительский кредит на рефинансирование займов	от 13,9% до 14,9%

Давайте более детально рассмотрим популярные предложения от Сбербанка. Представленные программы кредитования различаются между собой не только процентными ставками, но и условиями предоставления ссуд, а также требованиями, которые банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Кредит «Бизнес-Недвижимость» в Сбербанке России

Целью программы является помощь российским предпринимателям в покупке коммерческой недвижимости, на которую у них не хватает средств. Благодаря этому займу, бизнесмены могут стать владельцами офисов, складов, торговых и производственных помещений, объектов гостиничного и ресторанного бизнеса. При этом предоставляется возможность покупки строительных объектов у застройщиков, имеющих банковскую аккредитацию, что позволяет снизить риски покупки до минимума. Дополнительный бонус – соглашение разрешает клиенту платить по другим заемным обязательствам.

Как получить кредит

Оформить заявку достаточно просто. Для этого необходимо:

Обратиться с первичной консультацией в кредитный отдел банка, чтобы получить информацию о требуемом пакете документов и условиях получения ссуды.
При следующем посещении банка передать собранные документы и вместе со специалистом заполнить анкету. Согласовать время посещения своего предприятия для оценки его финансового состояния.
Дождаться решения банковского отдела после результата проведенного анализа финансово-хозяйственного состояния предприятия кредитозаемщика.

Условия кредитования

Валюта	Рубли
Срок	от 1 мес. – до 10 лет
Процентная ставка (% годовых)	от 11,8 % (до 60мес. при сумме 15 -50 млн руб)
Минимальная сумма	1. от 150 тыс. руб — для с/х производителей (первоначальный взнос от 20%), 2. от 500 тыс. руб – для остальных (первоначальный платеж от 25%), 3. от 5 млн руб при залоге недвижимости без первоначального платежа
Максимальная сумма	до 200 млн руб ( кроме городов из отдельного списка)
Обеспечение	залог приобретаемых объектов недвижимости, залог имеющейся в наличии недвижимости, залог имущественных прав (договор долевого строительства), поручение физ.лиц и юр.лиц, гарантия Корпорации МСП
Страхование	обязательное
Комиссия	отсутствует

Требования к заемщику

При оформлении кредита «Бизнес-Недвижимость» всем подающим заявку Сбербанк выдвигает следующие требования:

компания должна иметь регистрацию в РФ;
годовой доход до 400 млн руб.;
возраст заемщика (ИП) – до 70 лет (на момент погашения последнего платежа);
возраст бизнеса: не менее 1 года (сезонное предприятие) и не менее полугода (для остальных).

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих площадей, предприниматель обязан собрать и предоставить пакет документов. Перечень стандартный:

анкета кредитозаемщика (заполняется в присутствии банковского специалиста);
правоустанавливающие документы на ИП или ООО;
финансовая отчетность, подтверждающая финансовую состоятельность и стабильность предприятия;
документы, отражающие хозяйственную деятельность (в зависимости от вида налогообложения).

Почему выгоден кредит «Бизнес-Недвижимость»

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта

Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

Небольшие сроки кредитования;
Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.