Что такое инвестиции простыми словами: наглядные примеры

Основные принципы и стратегия инвестиционной деятельности

Предприятия осуществляют инвестирование в соответствии с несколькими принципами. Инвестиционная деятельность должна быть:

приемлемой, осуществляемой при условиях и обстоятельствах, возникающих в ближайшей перспективе;
гибкой, коррелирующей с действующей хозяйствующей структурой и потенциалом производственной деятельности предприятия;
комплексной, основанной на взаимосвязанном использовании в различных подразделениях;
результативной. Инвестиционные проекты должны давать положительный результат. Иначе их внедрение экономически нецелесообразно;
эффективной. Любые внедряемые проекты должны сопровождаться минимальными издержками для предприятия.

Стратегия инвестиционной деятельности предприятия является системой долгосрочных целей и выбором самого результативного и эффективного метода их достижения. Является особым инструментом управления инвестированием, иными словами концепцией развития компании в долгосрочной перспективе. Стратегия помогает определить ряд моментов:

Основополагающее направление развития предприятия.
Метод и форму инвестирования.
Характер источников финансирования.
Разработку поэтапного внедрения мероприятий.
Результативность внедрённых мероприятий.

Экономическая среда диктует необходимость разрабатывать индивидуальную экономическую стратегию компании. Состояние экономики страны постоянно изменяется, поэтому стратегия инвестиционной деятельности должна соответствовать меняющимся условиям. Грамотная стратегия инвестирования способствует достижению ряда положительных результатов:

создаётся эффективный механизм реализации инвестиционных проектов;
оцениваются действительные инвестиционные возможности компании;
наращивается инвестиционный потенциал организации;
прогнозируются изменения в экономике;
используются возникающие факторы для усовершенствования методов хозяйствования;
устанавливается комплексный механизм управления предприятием, включая оперативное, текущее и стратегическое планирование;
определяются конкурентные преимущества организации.

Методы финансирования

Методами финансирования инвестиционного проекта привлекаются капиталовложения в инвестиции, и обеспечивается финансовая реализация проекта.

Основные методы финансирования инвестиционных проектов:

самофинансирование, то есть инвестирование собственными средствами;
акционирование и другие виды долевого финансирования;
кредитное финансирование (выпуск облигаций, инвестиционные кредиты банков);
лизинг;
бюджетное финансирование;
проектное финансирование;
смешанное финансирование (комбинация разных методов).

Структура рынка реальных инвестиций состоит из капиталовложений в следующие активы:

Вложение в приватизированный объект.
Прямые капиталовложения в предприятие.
Инвестирование в недвижимость.
Инвестиции в драгоценные камни и металлы, предметы для коллекционирования.

Что на самом деле являются реальные и финансовые инвестиции?

Инвестиции, согласно общепринятому определению, — это целевое использование средств для получения дохода, выраженного в денежном эквиваленте или в процентной части выделенного капитала.

Каждый соучредитель, инвестирующий в компанию, становится инвестором — таким образом он рассчитывает обезопасить собственное существование за счет поступающих отчислений в виде инвестиционной прибыли.

Для раскрытия вопроса, рассмотрим и дадим описание таким понятиям, как «реальные инвестиции» и «финансовые инвестиции» (вложения): в чем разница, где сходства и какие преимущества каждого.

Инвестиционный спрос и факторы инвестиционного спроса

Инвестиционный спрос – это потребность предприятий в получении дополнительных средств для своего развития от потенциальных инвесторов.

Основными факторами такого спроса являются:

предполагаемый уровень прибыльности вложений;
величина банковской ставки.

Очевидно, что чем выше ожидаемая доходность вложений, тем большего объема привлеченных от инвесторов средств можно ожидать. Банковская же ставка влияет на определение стоимости заемных ресурсов.

На решение инвестора о рациональности вложения собственных средств влияют и следующие моменты:

темпы инфляции;
налоговая нагрузка;
уровень собственного дохода.

Мошенничество на финансовом рынке

В финансовом мире огромное количество мошенников особенно, в кризисные времена. Мошенники бывают самыми разными, и вам как начинающему инвестору, надо знать откуда может прийти беда.

Хайпы и пирамиды

Наверное все слышали про финансовые пирамиды. А многие из нас, гонясь за быстрым заработком принимали в них участие. Такие мошеннические финансовые схемы красиво называются инвестиционными проектами, но они ничего общего не имеют с реальным финансовым рынком.

Вам предлагают принести свои денежки, обещая сделать что-то волшебное, чтобы вы получили доходность в 300% годовых. Не верьте, такого не бывает. Если обещанная доходность превышает ставку центрального банка на 5%, то это говорит о повышенном риске.

Особенно будьте осторожны, когда вам гарантированно обещают постоянную доходность и частые выплаты дивидендов. Скорее всего это мошенники и деньги вы свои потеряете. Пожалуйста, смотрите на вещи трезво и не ведитесь на такие дешевые разводки.

Покупка торговых сигналов

Следующий способ мошенничества — продажа волшебных сигналов или «инсайдерской информации». Вам предлагают купить торговые сигналы утверждая, что знают куда пойдет рынок сегодня, завтра, через месяц и через год. И таким образом, вам подскажут на какую кнопочку нажать, чтобы заработать.

Как правило, чтобы получить доступ к такой «инсайдерской информации» надо хорошо заплатить. Чтобы вас заинтересовать, демонстрируется положительная статистика прошлого периода и восторженные отзывы участников.

Люди которые вас уверяют, что знают куда пойдет рынок, потому что им это подсказал индикатор или голос сверху, не совсем с вами честны. Все эти торговые сигналы побуждают вас, как правило совершать большое количество сделок, то есть по сути спекулировать, пытаться заработать на быстрых изменениях рынка, что приведет вас как начинающего инвестора к неизбежной потери денег.

Навязывание дополнительных финансовых услуг

Начинающему инвестору невозможно быстро разобраться во всех тонкостях работы финансовых инструментов. На этой слабости играют брокерские компании, предлагая свои дополнительные услуги. Эта не то чтобы мошенничество, но не совсем прозрачный и честный способ работы брокеров.

Поэтому нужно быть очень осторожными с покупкой разнообразных структурных продуктов, полисов инвестиционного страхования жизни, дополнительных консультационных услуг, модельных портфелей, автоследования и так далее. Это вещи абсолютно не обязательны для начинающего инвестора, хотя брокер будет часто вам рассказывать, что именно это сделает вашу жизнь супер классной и богатой.

Портфель реальных инвестиций предприятия

Этот тип инвестиционной деятельности является наиболее популярным в современных экономических условиях и представляет собой вложение денежных средств в реальные объекты.

К реальным инвестициям относятся мероприятия, направленные на расширение объемов производства и наращивание материально-технической базы.

Портфель реальных инвестиций позволяет предприятию выйти на новые рынки с новой или усовершенствованной продукцией, а также повысить ее стоимость по сравнению с аналогичной продукцией конкурентов.

Реальные инвестиции на предприятии практически полностью связаны с операционной деятельностью, а потому именно от них во многом зависит весь хозяйственный процесс.

Внедрение и использование данных объектов инвестирования позволяет повысить уровень по самым различным направлениям, к примеру, улучшение качественных характеристик продукции, снижение себестоимости ее изготовления и реализации, расширение ассортиментного ряда.

Отрицательным моментом формирования портфеля реальных инвестиций является высокая степень их рискованности ввиду того, что они достаточно большими темпами претерпевают моральное старение.

Связан этот момент с научно-техническим прогрессом, результаты которого достаточно быстро внедряются в экономику страны, а потому предприятия не успевают заменять реальные инвестиции на новые.

Реальные инвестиции характеризуются достаточно низкой ликвидностью, то есть могут обратиться в денежные средства за весьма продолжительный период времени, а потому они являются долгосрочными объектами инвестирования.

Инвестиции в реальные активы

Считаются наиболее популярным способом «поддержки» компании. Использовать его с целью пассивного дохода могут, как физические, так и юридические лица. Если для вас остро стоит вопрос — куда эффективно и быстро вложить деньги, список фирм, которые нуждаются в поддержке, всегда предлагает выбор.

Важный момент: сам инвестор не обязан разбираться в тонкостях производства или других процессов на предприятии; его задача вложить определенную сумму и при желании просто мониторить состояние рынка.

Такие финансовые инвестиции (с позиции привязки к деньгам, а не форме работы) имеют ряд приоритетных особенностей, а именно:

Высокая устойчивость к колебаниям рынка;
Возможность даже в случае краха вернуть часть вложений через реализацию ценностей предприятия-банкрота;
Привязка к национальной экономике, поскольку, как правило, инвесторы оценивают для сотрудничества именно внутренний рынок.

Важный момент — некоторые компании предлагают направленный способ инвестирования, то есть человек знает на что именно пойдут его деньги: на покупку оборудования, внедрение новой системы, обучение персонала, ремонт цехов и т.п.

Обновления

Этот способ наиболее характерный для успешных фирм, которые, следя за инновациями рынка, хотят развиваться в определенной сфере. Привлечение капитала извне помогает быстро найти необходимую сумму; причем проводить это можно циклично. Рассматривая основные интересы инвесторов, стоит обозначить наиболее приоритетные пункты для вложений в обновление:

Техническая база (покупка оборудования);
Ремонт старых помещений;
Установка современной техники, которая сокращает расходы, повышает рентабельность всего бизнеса.

Часто параллельно с этим для потенциального партнера интересны долгосрочные инвестиции для расширения бизнеса.

Расширения

Фактически этот способ реального развития бизнеса можно представить в таком виде:

Расширение локации, постройка новых помещений, переезд в новый офис.
Покупка земельных участков с целью дальнейшего использования под аренду или возведение новых объектов.
Увеличение рабочих площадей, за счет чего удастся открыть новые места и, таким образом, повысить валовый продукт, поучаствовать в строительстве показательной эффективной экономики страны.

Расширения в реальном виде инвестиций характерно, когда речь заходит о сотрудничестве с успешными, в том числе, и государственными компаниями. Несмотря на невысокую ликвидность и даже возможность «заморозка» на определенный период прибыли, срабатывает фактор привязанности к благому делу — улучшение экономики страны. Если же вы хотите получать прибыль быстрее, рассмотрите фондовые рынки или валовые инвестиции.

Валовые инвестиции

Этот способ финансовых вложений часто называют «способом хозяйственников». Дело в том, что вкладываетесь вы в фактические основной и оборотной капитал, увеличивая валовую доходность того или иного производства, либо же фирмы, предоставляемой услуги.

Сюда часто относят материальные и нематериальные портфели, а также рекламу. Подобный подход интересен для инвестора, который готов рассматривать сразу несколько видов вложения, начиная от поддержки сегмента бизнеса до инвестициий в криптовалюту. Тем более что в первый день зимы случилось наконец-то то, чего ждала мировая общественность — США наконец-то официально признала биткоин, как валюту. Разрешение торговать фьючерсами получила Чикагская товарная биржа.

Риски при инвестировании

Реальные инвестиционные вложения, конечно, не настолько рискованные, как финансовые, но риск всегда присутствует. Итак, давайте разберёмся, какие риски присутствуют и как снизить вероятность их возникновения.

Риски, связанные с финансами. В основном этот риск появляется, когда возникает недостаток денежных средств. Это может быть связано с начальным дефицитом денег из-за неправильных расчётов объёма инвестиций. Иногда к этому приводят затруднения с привлечениями инвесторов в уже развёрнутый проект. Чтобы избежать возникновения данного риска, необходимо более внимательно отнестись к подготовительному этапу, на котором происходит расчёт объёмов необходимого для инвестирования капитала.
Риски, связанные со снижением ликвидности. Этот риск также можно минимизировать более детальным подходом к расчётам на подготовительном этапе.
Риски, связанные со срывом временных рамок. В основном данный риск имеет место в строительстве. Если из-за каких-либо проблем не происходит сдача строительного объекта в срок, начинаются проблемы. Чтобы избежать, необходимо внимательнее подбирать подрядчиков для строительства.
Риск инфляции. Если проект, для своей реализации, требует времени, то этот риск очень вероятен. Он может возникнуть как на этапе накопления средств для инвестиции, так и на этапе реализации проекта. Последний вариант наиболее опасный. Чтобы не допустить таких проблем, необходимо в сумму средств, направляемых на инвестирование, заложить дополнительные средства, которые смогут покрыть инфляционное обесценивание капитала.
Рыночный риск. Такой риск возникает, если возникли грубые ошибки на этапе планирования. Это может быть связано с неправильными расчётами конечной стоимости производимого товара, с просчётами в объёмах реализуемой продукции и тому подобными происшествиями.

Конечно, приведённый выше список рисков далеко не полный – мы привели лишь основные и наиболее опасные. Существуют ещё риски, связанные с налогами, криминогенной ситуацией и тому подобным.

Степень рискованности инвестиций

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Бесплатный Экспресс-курс «Оценка инвестиционных проектов с нуля в Excel» от Ждановых. Получить доступ

Степень рискованности вложений – этот вопрос интересует инвесторов в первую очередь. Ведь основная цель инвестиционной деятельности – сохранение и приращение капитала – всегда предполагает наличие определённого риска потерять многое (а иногда и все).

Считается, что чем выше риск, тем выше и доходность от вложений. И, соответственно, наоборот: низкая степень риска инвестиций говорит о том, что навряд ли они принесут сверхприбыль.

В конечном счете, инвестору приходится выбирать самому, что ему важнее: стабильность или быстрый высокий доход.

Один из способов диверсификации рисков – вложение денег в разные проекты. Так выше вероятность того, что хотя бы с одним из них повезет и инвестированный капитал многократно прирастет.

Управление реальными инвестициями

Контроль и управление реальными инвестициями представляет собой многоступенчатый процесс. Он включает:

Изучение текущей ситуации на рынке. Перечень реализуемых мероприятий зависит от формы инвестирования и задач, стоящих перед инвестором. К числу стандартных действий относится анализ спроса и уровень конкуренции на данном сегменте рынка.
Определение направления вложений. В этом случае речь обычно идет о выборе предпочтительных форм вложений. Например, покупке бизнеса или строительстве капитального объекта.
Анализ финансовых возможностей. Базируется на предварительной оценке уровня требуемых вложений. Далее происходит сопоставление с имеющимся инвестиционным потенциалом, что позволяет переходить к выбору конкретного проекта.
Выбор инвестиционного проекта. Включает в себя детализацию основных параметров реального инвестирования и начало переговоров с заинтересованными сторонами.
Разработка бизнес-плана. Целью данного этапа становится получение документа, в котором содержится подробный список мероприятий по реализации инвестиционного проекта.
Реализация бизнес-плана. Непосредственно вложение денег и выполнение намеченных мероприятий, включая оформление комплекта сопутствующих документов – юридических, технических, финансовых и бухгалтерских.
Анализ результатов реального инвестирования. Завершающая стадия управленческого цикла, которая проводится с целью получить представление об успешности и финансовых итогах инвестиционного проекта.

Нередко процесс реального инвестирования становится перманентным. Это означает переход от последнего этапа управления и контроля к первому для запуска следующего проекта.

Виды инвестиций

Есть разные классификации, я вас познакомлю с самыми важными.

По вовлеченности инвестора

Тут два типа: активные инвестиции и пассивные.

Активное инвестирование – это когда инвестор гадает, что лучше купить, а что продать, слушает финансовых аналитиков, читает каждый день экономические новости.

Например, вот я купил акции Газпрома, на следующий день узнаю, что США наложили на РФ новые санкции – и думаю: «Наверное, Газпром подешевеет». Продаю его, покупаю Лукойл. В этот же день выходит новость о каком-то там разливе нефти, и я тут же продаю весь свой Лукойл.

Вот такие махинации ни к чему хорошему не приводят. Они отнимают много времени, усилий и нервов, но не гарантируют стабильность и высокий доход.

Пассивные инвестиции – это когда вы просто вкладываетесь и сидите, получаете пассивный доход. Вы не смотрите финансовые новости, не пытаетесь угадывать, что произойдет на рынке. Вы спокойны, расслаблены.

Чтобы не лишиться своих денег, пассивные инвесторы просто диверсифицируют все капиталовложения. Про диверсификацию поговорим чуть ниже.

По объекту вложения

Инвестиции можно делать на трех сегментах финансового рынка:

На фондовом рынке. Там продаются разные ценные бумаги.
На валютном. Там можно превратить одну валюту в другую.
На товарном. «Товарный» – это очень обширное понятие. Там чего только нет. Чаще всего на товарном рынке инвесторы вкладывают деньги в драгоценные металлы.

По срокам

Есть инвестиции краткосрочные, при которых капитал возвращается вкладчику максимум через год. Краткосрочными могут быть вложения в банк или в облигации. Все остальные инструменты на краткосроке невыгодны и даже опасны.

Среднесрочные. У экономистов есть разные подходы к определению среднесрочных капиталовложений, чаще всего встречается цифра в 1-5 лет. То есть в течение максимум пяти лет инвесторы получают свои деньги обратно.

Долгосрочные. Инвесторы могут вкладывать деньги более чем на пять лет. Они могут не извлекать капитал годами и даже десятилетиями. Могут вообще не извлекать до самой смерти и передавать объекты инвестиций своим детям.

По наличию посредников

Чаще всего инвестиции делаются через брокеров или через банки. Брокер – это специальная компания, которая выполняет указания инвестора и берет за это небольшую плату – комиссию.

Например, я не могу просто так прийти на биржу и сказать: «Хочу вот столько-то акций Газпрома. Подавайте их сюда». Я должен зарегистрироваться на сайте какого-то брокера, открыть у него счет, показать ему свои документы, а потом уже говорить ему: «Купи мне столько-то акций Газпрома». Брокер пойдет на биржу и будет искать людей, которые согласятся продать нужные акции в требуемом объеме и по подходящей мне цене. Если найдет – купит.

Посредником также может выступать банк. Например, я могу прийти в Сбербанк и купить там памятные монеты, приуроченные к какому-то событию. Эти монеты выпускаются в ограниченном количестве и дорожают с течением времени. Так что через банки инвестиции тоже делаются.

Лишь небольшая часть капиталовложений может быть сделана напрямую. Например, приходит ко мне мой однокурсник и говорит: «Хочу создать мегакрутой проект в интернете, мне надо десять миллионов. Вложи их в меня, я тебе буду платить по 15 % в год». Я даю ему эти деньги, мы подписываем с ним договор, он начинает платить мне по 15 % в год.

Вот я и сделал инвестицию напрямую, без всяких брокеров и банков.

По степени риска

Рискованные инвестиции – это такие, при которых 85-100 % денег вкладывается в рискованные финансовые инструменты. Например, в акции.

Капиталовложения с умеренным риском – это такие, при которых в рискованные инструменты вкладывается не более 50 % всех денег. Например, на 50 % я покупаю акции, а на остальные 50 % – облигации.

Акции компании могут не принести мне вообще никакого дохода. Более того, акционерное общество может обанкротиться и я останусь ни с чем. А вот облигации приносят прибыль почти всегда, потому что это как долговые расписки. Долги по облигациям компания должна погашать в первую очередь.

Инвестиции с очень низким риском называются консервативными. Если я «консерватор» – я буду вкладывать в рискованные инструменты не более 15-20 % своих денег.

Профессиональная помощь в реальном инвестировании – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если руководству компании не под силу управлять инвестиционными проектами самостоятельно, они могут делегировать задачу профессиональным исполнителям.

Есть фирмы, которые помогут распорядиться свободными средствами грамотно и с гарантированной прибылью.

В нашем экспертном обзоре представлены наиболее компетентные фирмы инвестиционного профиля. Эти компании работают с частными и корпоративными вкладчиками и в обязательном порядке страхуют вклады клиентов.

1) Инвест Проект

Финансовый аналитический работает на рынке инвестиций с 2010 года. За это время компания смогла добиться статуса ведущего в России учреждения в сфере финансов и кредитования. Доходность по ключевым инвестициям проекта – до 70% годовых. Минимальная сумма вложений – 50 000 рублей. Это значит, что воспользоваться услугами компании могут индивидуальные предприниматели и физические лица с небольшим объёмом первоначального капитала.

Проценты с доходов начисляются ежемесячно. Основные направления инвестирования – строительство, транспорт, сельское хозяйство, туристические и торговые услуги. Сотрудники компании помогут клиентам сформировать инвестиционный портфель и посодействуют с получением кредита.

2) FMC

Компания специализируется на финансовых инвестициях. Сфера деятельности фирмы – консультирование и реальная помощь гражданам и юридическим лицам по вопросам выгодных денежных вложений. Клиенты компании FMC всегда в курсе, на чём можно заработать прямо сейчас. Полученные от инвестиций в акции доходы успешно продвигаются дальше – помещаются в реальные инструменты — производство, расширение бизнеса.

3) E3 Investment

Основная сфера интересов фирмы – прямые инвестиции в недвижимость. E3 Investment – профессиональный оператор инвестиций в строительство и готовые объекты для новичков и опытных вкладчиков. За 7 лет работы компания уже помогла заработать своим клиентам более 150 млн рублей.

Каждый актив защищён тремя видами страхования. Пользователям доступны бесплатные консультации по вопросам максимально прибыльного и безопасного вложения финансовых активов.

Объекты и субъекты инвестиционного процесса

Объектами реального инвестирования становятся материальные активы, включая недвижимость, оборудование, транспорт. Субъектами выступают следующие категории людей:

Контрагенты по бизнесу. Для производителя бетона таковыми выступают транспортные компании, которые занимаются перевозкой стройматериала. Инвестиции в них позволят увеличить сбыт продукции и ускорить ее доставку потребителю.
Партнеры. В этом случае речь идет о совладельцах компании. Вложения рассматриваются как пополнение учредительного капитала или выкуп доли других собственников, полный или частичный.
Инвесторы. Отличаются от партнеров тем, что не владеют акциями и долями в компании. В остальном аналогичным образом вкладывают деньги, но на основании инвестиционных договоров или других официально оформленных документов.
Штатный персонал. В данной ситуации инвестиции обычно направляются на обучение и повышение квалификации работников. Результатом выступает увеличение производительности труда и качества выполняемых работ/выпускаемых товаров.

Классификация

В зависимости от целей финансирования выделяют следующие виды реальных инвестиций:

Обязательные. Эти средства направляются по требованию государства. Такие вложения необходимы для осуществления предпринимательской деятельности. К этой категории относят средства на повышение в работе компании экологической безопасности, улучшение трудовых условий до установленного нормативного уровня и так далее.
Для повышения эффективности. Такие средства позволяют уменьшить производственные затраты посредством модернизации технологий и оборудования, улучшения качества организации администрирования и труда. Финансирование в этом направлении способствует повышению конкурентоспособности компании.
В расширение производства. Такие реальные инвестиции предприятия способствуют увеличению выпуска продукции на уже существующей базе.
В новое производство. Такое финансирование позволяет расширить область деятельности фирмы посредством создания новых компаний для выпуска другого товара либо оказания иных услуг.