Финансовая пирамида: суть, признаки, создание

Как опознать финансовую пирамиду

Рассмотрим несколько критериев, которые помогут вам понять, честный перед вами проект или финансовая пирамида.

«Вы будете первым»

Эти слова сразу должны вас настораживать. В пирамидах все стремятся быть первыми. Так больше шансов вернуть себе деньги и еще получить прибыль.

Конечно, это не определяющий критерий. Быть первым выгодно во многих областях. Например, первым начать выпускать ноутбуки, первым получить патент на лампочку и пр.

Но тем не менее.

Высокая доходность

Высокая – значит выше, чем в банке. Я зашел на сайт с рейтингами банковских ставок, там у лидеров вот такие проценты:

6,65 % в год. В год! То есть я вкладываю миллион и через год получаю 1 066 500 рублей.

Если посчитать процент в день, то без капитализации он составит 6,65/365 = 0,018 процента.

Финансовая пирамида, в которую вкладывался я, обещала 2 % в день. 730 % в год без учета капитализации.

И даже платила поначалу. То есть я получал в 110 раз больше, чем мог бы получать в банке на те же деньги.

Надо вкладывать деньги

Это уже признак абсолютно любой пирамиды. Туда нельзя прийти просто так. Там обязательно надо вкладывать деньги. И чем больше вы вложите, тем больше сможете заработать.

И люди, которых вы будете зазывать в пирамиду, тоже должны будут в нее вкладываться. Иначе вам от них не будет никакого толку.

Нет никакой продукции

Когда вы вкладываете в пирамидку деньги, она вам не дает ничего взамен. Вы не приобретаете никакую продукцию, никакие знания, вы вообще ничего не приобретаете.

Вам надо просто отдать деньги и ждать.

Гарантии

В инвестициях гарантий нет. Вам никто не может гарантировать доходность чего бы то ни было. Даже банки, по идее, не гарантируют доходность и возврат денег. Но банковские счета страхуются, а инвестици – нет.

Если пирамида будет мимикрировать под инвестиционный проект, она либо будет кричать о гарантиях, либо поступит чуть более хитро – пообещает фиксированный процент.

Например, мне вот так обещали 2 % в день и платили именно по 2 %. В инвестициях так никогда не бывает. Доходность может быть больше, может быть меньше. Доходности вообще может не быть. И очень долгое время. Поэтому любые обещания, гарантии и мнимая стабильность должны вас насторожить.

Нет лицензии ЦБ РФ

Центральный банк Российской Федерации внимательно следит за всеми организациями, которые занимаются инвестиционной или брокерской деятельностью.

Лицензия, которую выдает ЦБ – хороший показатель надежности организации.

Еще можно определить наличие лицензии, вбив название проекта в поисковике Яндекса

Обратите внимание, именно в Яндексе, а не в Гугле. Если у компании все окей, вы увидите вот такую галочку в синем кружке:

Все остальные лицензии (разных там европейских регуляторов) роли никакой не играют. Хотя, у пирамиды, скорее всего, не будет даже таковых.

Нет аттестата Webmoney

Webmoney – это электронный кошелек. Компания не сотрудничает с финансовыми пирамидами и даже с сетевым маркетингом. Если ваш проект не выводит деньги на Вебмани – стоит внимательно его проверить.

Этот критерий, конечно, не может быть основным. Деньги могут просто не выводиться на Вебмани по разным причинам. К тому же, с этого кошелька сейчас нельзя вывести средства на карты, поэтому многие люди перестают с ним сотрудничать, предпочитая ЮMoney. Я в том числе.

У той пирамиды, в которую по глупости вложился я, аттестат Вебмани был. И они делали мне переводы именно на Вебмани. Причем до самого последнего дня.

Сумели-таки выдать себя за нормальный проект…

Нет офиса

У любой нормальной инвестиционной фирмы есть официальный адрес. Он есть вообще у любой фирмы. Этот адрес должен быть обязательно указан на сайте.

Если фирма нигде не зарегистрирована и оффлайнового офиса у нее нет – насторожитесь.

Регистрация в оффшорной зоне

Обычные пирамиды чаще всего вообще нигде не регистрируются. Но мошенники, которые пытаются мимикрировать под брокеров или инвестиционные фирмы, могут суметь зарегистрироваться в оффшорных зонах – то есть где-то за пределами РФ.

Чаще всего такими зонами выступают какие-то острова. Гренадины, Маршалловы острова, Сейшелы, Карибы.

Если компания, зарегистрированная в оффшоре, вас обманет, вы в РФ ничего с ней не сделаете. Вам надо будет лететь на острова и там подавать в суд. Будете ли вы это делать? Вряд ли.

Известные пирамиды в интернете

С появлением интернета стало намного проще создавать и развивать пирамиды. Расширяется и охват вкладчиков с точки зрения географии. Они могут находиться в любой стране. К тому же организаторы существенно экономят на рекламных кампаниях.

Самая крупная виртуальная финансовая пирамида — Stock Generation. Очередной проект великого махинатора Сергей Мавроди. Это своего рода азартная игра, в которой продавались акции несуществующих фирм.

Условия были схожи с торговлей на бирже: стоимость акций то поднималась, то падала вниз. Проект просуществовал 2 года. После его краха по разным источникам пострадало от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.

Проекты МММ-2011 и 2012 также построены на деятельности в интернете. Для их функционирования специально была придумана виртуальная валюта «мавро».

В МММ-2011 ее покупали и продавали через участников, руководящих уровнями. В проекте МММ-2012 все расчеты производились между вкладчиками напрямую. Вся суть свелась к взаимной финансовой помощи. Естественно, со временем приток инвесторов прекратился, деньги начали разворовывать, и организация потерпела крах. Несколько раз Мавроди пытался восстановить начатое, но безуспешно. К его имени начали относиться с опаской.

Также в интернете действовали следующие популярные мошеннические схемы:

Меркурий — организаторы обещали 1 % от вложенной суммы ежедневно. Они не давали никаких гарантий, но люди все равно вкладывали свои деньги. Проект был основан в начале 2014 г. и в этом же году закрылся.
Вебтрансфер — компания занималась микрокредитованием. Вкладчики получали 0,5-3 % ежедневно. Но все же организация потерпела неудачу.
Questra Worrld — называлась и по другому: Atlantic Global Asset Management. Пользовалась популярностью по всей Европе. Основатели предлагали приобретать инвестиционные портфели, приносящие прибыль 17-26 %. Проект действительно помог разбогатеть тысячам, но все же закрылся.
Миллионеры в кедах — основал в 2016 г. Владимир Романов. Фирма приносила плавающий доход, в среднем 1 % в сутки. Некоторые вкладчики смогли получить прибыль, но большинство потеряли все вложения.
Airbitclub — пирамида набирала популярность с развитием биткоинов. Инвесторы получали 40 % годовых. На проекте мало кто заработал.
Кэшбери — в 2017-2018 гг. специализировался на микрокредитовании. Были открыты офисы по России и в странах СНГ. Вкладчики получали 1 % ежедневно в течение 13 месяцев. Тысячи людей смогли получить прибыль.
DDfutures — организаторы обещали 2,1 % в сутки. И у них это получалось, компания действительно приносила доход с конца 2016 г. до 2018 г. Фонд дал 1100 % чистой прибыли. Через проект прошло свыше 1 млн долларов.

На интернет-просторах существуют свои виды пирамид. Рассмотрим самые популярные из них.

Хайпы

Основатели прикрываются вкладами в ценные бумаги, пенсионными фондами. Иногда организаторы и вовсе не распространяются о том, какую именно деятельность ведут.

Многие считают, что с хайпов можно получить неплохой заработок. Более того, на различных сайтах можно встречаются статьи-инструкции на тему как правильно вложить деньги, чтобы успеть обогатиться до падения проекта.

Хайпы очень схожи с фондами венчурных инвестиций. Такие организации действительно занимаются вложением средств в финансовые инструменты. Они тоже отличаются высоким риском, но действуют на законных основаниях.

Чтобы не перепутать хайпы с ФВИ, необходимо знать отличия первых:

товар, услуга вымышленные или не соответствуют действительности;
интернет-ресурс оформлен чересчур красочно;
суть деятельности размыта, непонятно чем занимается организация;
слишком навязчивая реклама, которая гарантирует возврат денег назад, убеждает в отсутствии рисков, принуждает вложиться;
отсутствуют любые контактные данные, документы (либо они являются поддельными);
все денежные переводы происходят с помощью электронных кошельков, где не нужно подтверждать личность (Qiwi, Яндекс Деньги и остальные).

Волшебные кошельки

Суть проста:

Отправить небольшую сумму на 7 электронных кошельков.
После этого стереть из списка первый номер и вписать свой.
Разместить информацию о способе получения прибыли на онлайн-сайтах, форумах, в соц. сетях.
Ждать перечислений.

Считается, что достаточно отослать 100-200 таких сообщений и на счет начнут приходить крупные суммы. Объясняется это явление просто: следующие люди пополнят ваш кошелек и начнут продвигать проект дальше.

Служба безопасности сервиса платежных систем борется с такой деятельностью. При подозрении на спам она вправе заблокировать счет. Поэтому через пару дней такие проекты прекращают существование.

Как не попадаться на лохотрон?

Каждый день десятки пользователей предлагают начать получать деньги, участвуя в каком-то проекте. Но нельзя соглашаться на уловки непроверенного человека. Нужно тщательно отбирать пирамиды, чтобы можно было реально заработать на них.

Некоторые нюансы, на которые стоит обращать внимание Если требуется большое финансовое вложение. Скорее всего, это предложение для глупых людей, которые не ценят своих денег. Или можно вложить совсем маленькую сумму, которую не жалко потерять

Потому что не факт, что вы сможете хоть кого-то найти и зарегистрировать, чтобы потом вернуть свои деньги обратно. Тех, кто обманывает, что это не финансовая лестница, или хотят вас запутать, нужно сразу отправлять искать других. Так же не нужно вступать в пирамиду, если у вас нет достаточного заработка на данный момент. Если проект существует уже давно, то даже не стоит начинать в ней работать. Вы будете только приносить пользу высшим лидерам. Как только вывод денег активируется, нужно вывести свои вложения. То же самое делать с заработанными суммами, так как вас могут заблокировать, а деньги так и останутся. Нельзя верить своим руководителям. Они часто обманывают новичков, что с пирамидой все в порядке, и много кто в ней зарабатывает. Даже если проект будет на грани срыва, никто вас об этом не предупредит. Поэтому нужно полагаться только на свои знания и выводы. Чтобы быстрее и больше заработать в пирамиде, нужно приглашать как можно больше людей и регистрировать их под себя. Из числа людей, оповещенных вами, по любому кто-то согласится

Или можно вложить совсем маленькую сумму, которую не жалко потерять. Потому что не факт, что вы сможете хоть кого-то найти и зарегистрировать, чтобы потом вернуть свои деньги обратно. Тех, кто обманывает, что это не финансовая лестница, или хотят вас запутать, нужно сразу отправлять искать других. Так же не нужно вступать в пирамиду, если у вас нет достаточного заработка на данный момент. Если проект существует уже давно, то даже не стоит начинать в ней работать. Вы будете только приносить пользу высшим лидерам. Как только вывод денег активируется, нужно вывести свои вложения. То же самое делать с заработанными суммами, так как вас могут заблокировать, а деньги так и останутся. Нельзя верить своим руководителям. Они часто обманывают новичков, что с пирамидой все в порядке, и много кто в ней зарабатывает. Даже если проект будет на грани срыва, никто вас об этом не предупредит. Поэтому нужно полагаться только на свои знания и выводы. Чтобы быстрее и больше заработать в пирамиде, нужно приглашать как можно больше людей и регистрировать их под себя. Из числа людей, оповещенных вами, по любому кто-то согласится.

Признаки финансовых пирамид: сохраните себе эту памятку

Вам предлагают вложить деньги под нереально высокий процент. Если компания может зарабатывать десятки или сотни процентов годовых для своих вкладчиков, что им мешает взять кредит в обычном банке под 15%? Им будет выгоднее взять средства под эти проценты, чем платить сверхприбыль клиентам. Если же банк не дает кредит, значит, в этом бизнесе не все чисто.
Как правило, финансовые пирамиды гарантируют получение сверхвысокого дохода. Вас всячески убеждают в надежности организации и в том, что все вложения безопасны. В реальной жизни действует правило: чем выше процент – тем выше риски и меньше гарантий.
Вам предлагают вложить средства знакомые, друзья, коллеги по работе. Они вдруг делятся с вами «интересной схемой инвестиций». Реальные финансовые организации обычно не пользуются «сарафанным радио», как методом продвижения.
Вам презентуют красивый личный кабинет, ставят приложение на смартфон, говоря, что это указывает на легальность компании. На самом деле – наличие приложения ни о чем не говорит.
Вам предлагают не только вложить деньги, но и привлекать в организацию друзей, знакомых, родственников и получать за это вознаграждение. Это – один из важных признаков финансовой пирамиды.
Вас эмоционально накачивают. Рисуют перед вами грандиозные перспективы – вы купите новую квартиру, автомобиль, будете шикарно жить. Это все делается для того, чтобы отключить ваш разум и поймать в финансовую пирамиду.
Компания, в которую вам предлагают вложить деньги, не ведет реальной деятельности. Не понятно, на чем она зарабатывает. Если вы задаете прямой вопрос, как организация получает столь высокие проценты, вам говорят про секретный способ, гениальную финансовую схему, уникальные операции на фондовом рынке или сделки с недвижимостью, сыплют непонятными терминами. Если вы начнете копать глубже и разбираться, что делает компания, то поймете: она привлекает вкладчиков и ничем больше не занимается.
Финансовые пирамиды имеют запутанную структуру. Их могут регистрировать за границей. В России у них может вообще не быть никакого юридического лица. В некоторых случаях вам могут предложить отдать деньги вообще без договора и каких-либо документов. Либо перевести их на кошелек с криптовалютой или карту, принадлежащие частному лицу. Все это – признаки финансовой пирамиды.
Компания активно пиарит успехи якобы своих вкладчиков. Вам рассказывают, кто купил машину, кто – квартиру, кто – сделал ремонт на средства, полученные от пирамиды.
У компании отсутствует лицензия Банка России.
Компания, которая привлекает средства, не имеет какой-либо собственности или капитала. Это можно проверить по открытым базам в интернете. Отсутствует доступ к отчетности.
Некоторые пирамиды могут прямо говорить, что являются пирамидами, но вы можете вложиться, так как пока идут выплаты и все довольны. Не стоит этого делать! Вам могут что-то заплатить, чтобы потом вы вложились максимально. И тогда уже назад вы ничего не получите. А могут и сразу обмануть.

Если вас начинают убеждать вложить деньги под высокие проценты в непонятную компанию без реальной истории – будьте крайне осторожны. Скорее всего, перед вами – финансовая пирамида, и свои инвестиции вы уже никогда не увидите. Не берите кредиты, чтобы вложить деньги под более высокие проценты. Все эти игры могут плохо кончиться.

12 вакансий-лохотронов, про которые нужно всем знать
Как экономить семейный бюджет? 41 реальный совет
10 финансовых привычек, от которых лучше избавиться
5 способов потерять все деньги на фондовом рынке

Что делать, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Если вы сделали вложение, но у вас появились подозрения, что компания — финансовая пирамида. Что делать, можно ли вернуть свои деньги? Прежде всего, не стоит бросаться из крайности в крайность и суетиться. Еще раз все тщательно проверьте, соберите все платежки, данные и сравните с теми признаками пирамид, которые мы уже привели в этой статье. Однако и не тяните.

Если вы приняли решение забрать свои деньги, приготовьтесь к сложному процессу и к тому, что с первого раза это не удастся. Соберите все документы, отправьте претензию организаторам проекта, добейтесь от них письменного ответа и сохраните его. Фиксируйте все общение с представителями проекта.

Если деньги не возвращают в результате переговоров, пишите заявление в правоохранительные органы, отправьте жалобу в Роспотребнадзор, ФинПотребСоюз. Уведомьте об этих шагах организаторов пирамиды. Иногда они сами возвращают деньги уже на этой стадии. Если не получится — придется идти в суд. Ищите поддержку в общественных организациях и у юристов. В любом случае, чем раньше вы начнете активные действия, тем выше шанс добиться компенсации.

Вывод: В финансовые пирамиды лучше не попадать, шанс обогатиться очень невелик. Чем больше размер пирамиды и чем активнее она развивается, тем быстрее обанкротится. Это объясняется тем, что количество вкладчиков конечно.

Разновидности финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды появились еще в начале прошлого века. Спустя сто лет, их схемы по-прежнему работают. Однако в обществе существенно повысился градус недоверия к таким проектам.

Все финансовые пирамиды работают по одному принципу: новые участники фактически спонсируют верхушку. Но существует несколько разновидностей таких систем, речь о которых пойдет ниже.

Одноуровневые

Такие финансовые пирамиды работают по схеме Понци. В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци создал в США мошенническую компанию, занимавшуюся перепродажей международных ответных купонов. Учредитель искал инвесторов среди бизнесменов, уверяя их в том, что компания хорошо заработает на разнице курсов. Соответственно, уже через 90 дней все вкладчики смогут получить 100-процентную прибыль.

Несмотря на то, что схема выглядела вполне рабочей, скупать купоны Понци в действительности не собирался. А все потому, что международный ответный купон в действительности можно было обменять лишь на почтовые марки. То есть, это был не лучший инструмент для спекуляции.

Пирамида рухнула в 1920 году. Когда компания была закрыта, федеральные агенты ознакомились с ее внутренней бухгалтерией. Как оказалось, Понци не делал никаких инвестиций, а лишь платил по обязательствам, получая деньги от новых участников пирамиды. Тогда вкладчикам удалось вернуть около 40% потраченных средств.

Принцип одноуровневых финансовых пирамид крайне прост: организатор обещает вкладчикам высокую прибыль, уговаривая их инвестировать в сою компанию. Причем первые участники действительно не будут обделены деньгами.

Время идет, и поступающих сумм оказывается недостаточно для того, чтобы перекрыть обязательства перед вкладчиками. Тогда учредитель прекращает выплаты и исчезает с деньгами.

Наиболее известной одноуровневой финансовой пирамидой является вышеупомянутая МММ, созданная Сергеем Мавроди.

Многоуровневые

Эти пирамиды работают по более сложной схеме. Здесь для получения дохода каждому новому участнику следует привлечь новых вкладчиков. Полученные взносы распределяются между вышестоящими инвесторами.

Пока число уровней растет, вкладчики будут иметь доход. Однако для этого количество участников должно увеличиваться в геометрической прогрессии. Как правило, такие системы не существуют более полугода. Наиболее известными многоуровневыми финансовыми пирамидами являются: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар».

Матричные

Главное отличие таких схем от одноуровневых и многоуровневых заключается в том, что матричные финансовые пирамиды могут существовать годами. Это становится возможным благодаря более сложному принципу работы. Рассмотрим его подробнее:

Вкладчик делает взнос. После этого ему предстоит дождаться, пока заполнится первый уровень пирамиды. Допустим, он включает в себя восемь человек.
Когда набирается достаточное количество участников, вкладчики переходят на второй уровень. Здесь они делятся на две матрицы, по четыре человека в каждой. Теперь они должны привлекать новых вкладчиков, чтобы выстроить новую иерархию.
По мере заполнения второго уровня, матрица снова должна разделиться. Соответственно, участники вновь поднимаются вверх.

В такой структуре вкладчик получает вознаграждение только тогда, когда пройдет все уровни и достигнет верхушки пирамиды.

Полезные материалы по теме

Подписывайтесь на рассылку. Впереди вас ждет много-много статей по финансовой грамотности и инвестированию. Когда подпишетесь, я буду высылать вам новые статьи прямо на почту. Если надоест их читать – отпишетесь в любой момент.

Я хочу порекомендовать вам два курса по финансам. Они помогут вам стать более грамотными в плане денег и не вестись на уловки типа финансовых пирамид.

Личные финансы и инвестиции. Курс о том, какие есть инструменты для инвестирования, как они работают, как их выбирать. Все объясняется человекопонятным языком. Порядок обучения такой – смотрите видеоролики, проходите тесты, снова смотрите.

Я сам изучал этот курс, но сейчас он стал еще лучше, его расширили и дополнили. Он проходит на платформе онлайн-проекта Нетология. Это серьезный ресурс, он имеет лицензию на оказание образовательных услуг.

Финансовая грамотность. Инвестиций здесь тоже касаются, но акцент сделан не на них. В этом курсе больше «жизненного» материала – как выбирать банк для вкладов, как быстро расплачиваться с кредитами и пр.

Проводится на платформе онлайн-университета Скиллбокс. Университет имеет лицензию на образовательную деятельность.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» происходит от слова финансы и пирамида. Организаторы таких схем получают доход от взносов вкладчиков. Чем больше членов схемы принесли свои деньги, тем выше будет доход организатора.

Почему пирамида? Потому что для существования пирамиды количество участников должно постоянно расти в геометрической прогрессии. Наверху пирамиды всегда будет один или несколько организаторов, которые будут раскручивать схему и принимать решение о распределении доходов. Чем позже участник входит в проект, тем ниже он окажется в пирамиде.

Как по сайту в Интернете понять, что перед глазами — приглашение вступить в финансовую пирамиду?

Рядовых участников финансовой пирамиды к уголовной ответственности не привлекут. Но они рискуют своими деньгами, так как шанс на получение дохода и возврата инвестиций есть только на начальном этапе работы схемы. Подавляющее большинство членов пирамиды не получат вообще ничего.

Признаки финансовых пирамид

Целью работы финансовой пирамиды всегда является получение дохода. Поэтому указанная схема изначально не может существовать без привлечения денег от граждан, а иногда и юридических лиц. Организаторы могут привлекать средства под следующими предлогами:

для вложения в ценные бумаги отечественных и иностранных компаний;
для инвестиций в какие-либо новые проекты, обещающие ошеломительную прибыль стартапы;
для разработки новых технологий и изделий.

Как не поддаться на отзывы друзей о высокой доходности вложения в компанию? Что уточнять и переспрашивать?

Есть несколько основных признаков финансовых пирамид, которые можно выявить еще до вложения средств:

обещание гарантированного дохода всем участникам схемы — легальные участники рынка ценных бумаг не могут давать гарантии дохода, обязаны разъяснять о рисках таких инвестиций

Гарантированную доходность дают только банки по вкладам;

обещание дохода, существенно превышающего обычные ставки по вкладам в банках — именно на большие проценты доходности обращают внимание почти все новые участники, чем и пользуются преступники;

агрессивная реклама в СМИ, интернете — жизненный цикл современных пирамид достаточно маленький, поэтому им нужно максимально быстро собрать деньги с новых членов;

отсутствие у компании собственного имущества, сведений о направлениях деятельности и инвестиций — в большинстве случаев организаторам достаточно снять офис на несколько человек, подготовить минимально необходимый комплект документов для рекламы;

отсутствие объективных данных о доходах и расходах, отчетности за предыдущие периоды — эти данные могут публиковаться в рекламе, но фактически не имеют ничего общего с реальностью.. Как заманивают новых клиентов, если о последствиях участия в финансовых пирамидах знают почти все? Для этого активно используются методы «сарафанного радио»

Как заманивают новых клиентов, если о последствиях участия в финансовых пирамидах знают почти все? Для этого активно используются методы «сарафанного радио».

Организаторы пирамиды обещают своим участникам повышенный доход или другие преимущества, если те привлекут новых членов. Поэтому граждане, уже вложившие свои деньги в новый «выгодный проект», начинают обрабатывать своих родственников, друзей и коллег. Это отлично дополняет агрессивную рекламную кампанию в интернете, СМИ.

Чем современные финансовые пирамиды отличаются от знаменитого «Хопер-Инвест» 90-х годов прошлого века?

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.