Пролонгация вклада в банке: условия и нюансы

На что обратить внимание при заключении договора вклада

Перед тем как подписать договор, его обязательно нужно внимательно прочесть.

При этом обращать внимание нужно на несколько деталей:

Предусматривается ли автопродление по вложению

Если такой услуги нет, то клиенту важно вовремя забрать свои деньги или открыть следующий депозит. Дело в том, что вклады после истечения договора попадают на счет до востребований. Действующая там процентная ставка (0,01%) приводит к быстрому обесцениванию денег

Действующая там процентная ставка (0,01%) приводит к быстрому обесцениванию денег.

Количество автопролонгаций. Многие банки предлагают неограниченное количество пролонгаций. Благодаря этому деньги могут лежать на депозите, пока клиента устраивают условия обслуживания и тарифы.

Сроки продления. В большинстве случаев вклад автоматически пролонгируется на период, указанный в первоначальном договоре.

Примеры формулировок

Формулировать пункт о возможности продления договора нужно предельно четко и однозначно. Точность текстовой конструкции поможет сторонам избежать невыгодных для них толкований при возникновении спора (в том числе, судебной тяжбы между участниками соглашения).

Автоматическая пролонгация договора: формулировка в договоре, образец

Обычно автоматическая пролонгация применяется в двух случаях:

если стороны договора сотрудничают на регулярной, долгосрочной основе, и уверены в надежности друг друга (например, производитель в течение многих лет поставляет продукцию в определенную торговую сеть, которая всегда своевременно и в полном объеме осуществляет оплату товара);

если участники договора еще при его заключении предполагают, что по объективным причинам обязательство может быть не выполнено в установленный срок, и потребуется его продление (в частности, это возможно при строительстве крупных государственных объектов).

Сформулировать соответствующий пункт договора можно так: «Настоящий Договор прекращает действие 31.05.2019 г. Договор автоматически пролонгируется на один (следующий) год, если ни одна из сторон письменно не заявит о намерении его расторгнуть за пятнадцать календарных дней до истечения установленного срока».

Пролонгация договора аренды: формулировка в договоре, образец

Договор аренды нежилого помещения, как правило, рассчитан на длительные отношения с добросовестным арендатором. Но его часто заключают на непродолжительный срок (менее года), при этом фиксируя условия продления срока действия документа. Это объясняется тем, что договор с таким сроком действия не подлежит госрегистрации (п.2 ст. 651 ГК РФ). Поэтому подобные документы обычно предусматривают возможность пролонгации.

Например, в договоре аренды допускается следующая формулировка: «После окончания срока действия настоящего Договора арены он продлевается на один год, если ранее ни одна из сторон письменно не изъявила желания его расторгнуть. Подобное продление срока действия договора стороны вправе использовать многократно».

Однако следует учесть, что пролонгация краткосрочного договора аренды неоднозначно трактуется контролирующими органами. Некоторые их представители полагают, что при любой формулировке после продления договора аренды он должен считаться действующим более года, а, значит, подлежащим регистрации. В этом случае доказывать иную точку зрения придется в суде. Опираться можно на п.10 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 59 от 16.02.2001, где сказано, что при подобной пролонгации государственная регистрация договора не требуется, так как фактически начинает действовать новый договор, заключенный на тот же срок.

Пролонгация договора займа: формулировка в договоре, образец

О продлении срока действия договора займа нередко просят клиенты финансовых организаций, не имеющие возможности своевременно погасить долг. Если кредитор согласен это сделать, он заключает с должником дополнительное соглашение, где прописывается новый срок исполнения обязательства.

Пролонгация может быть предусмотрена непосредственно в договоре займа, однако, скорее всего, она потребует от заемщика уплаты дополнительной комиссии, например: «В случае продления срока действия настоящего Договора Заемщик обязуется заплатить комиссию в размере 3% от общей суммы долга».

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Образцы формулировок

В любом пролонгированном договоре должна содержаться формулировка, указывающая на факт продления. Так, например, в случае с подписанием дополнительного соглашения, уместно использование следующих формулировок:

• по истечении отмеченного срока соглашение прекращается, если стороны не подписали дополнительное соглашение о пролонгации текущего договора на новый период;
• пролонгация соглашения реализуется путем визирования допсоглашения.

При автопродлении рекомендуется использовать такие фразы, как, например: «Соглашение действует до <…> и подлежит автоматической пролонгации на будущий период, если одна из сторон не выскажет обратного мнения не позднее, чем за месяц до истечения срока договора». Образцы формулировок автоматической пролонгации договора:

• аналогичный порядок соглашения актуален на все последующие периоды;
• соглашение может продлеваться ежегодно на указанных условиях;
• актуальна неоднократная пролонгация текущего соглашения.

Чтобы контракт считался бессрочным, отмеченное условие следует прописать в основном тексте. Рекомендуемыми формулировками являются следующие фразы:

• настоящий контракт заключен на неопределенный период;
• настоящий контракт считается бессрочным.

Соглашение, в котором предусматривается возможность автопродления неограниченное количество раз не считается бессрочным.

Автоматическая пролонгация договора

Автопролонгация договора предусматривается в тех соглашениях, которые не продлеваются по умолчанию, исходя из законодательства. Рассматриваемый вариант продления сотрудничества уместно применять только при сохраняющихся условиях партнерства. Если деловые отношения между субъектами длительные и доверительные, то рекомендуемой формулировкой автопролонгации договора является: «Действие соглашения контрагенты могут продлевать неоднократно автоматически».

Формулировка об автопролонгации не должна противоречить законодательству, в противном случае судья признает контракт ничтожным.

Пролонгация договора аренды

При составлении допсоглашения о продлении контракта к арендному соглашению необходимо учитывать, что все хозяйственные операции, касающиеся недвижимых объектов сроком более года, в обязательном порядке должны проходить государственную регистрацию. Подразумевается, что если соглашение было оформлено на 12 месяцев, а впоследствии пролонгируется допсоглашением даже на один день, то сделку следует регистрировать в Росреестре. В обстоятельствах, когда срок действия контракта истекает, а новый оформляется только в следующем году – процедура регистрации необязательна.

Пролонгация договора кредитования

Пролонгация кредитного соглашения зависит от кредитора. Практика демонстрирует, что продление подобных контрактов зачастую связано с отсутствием у заемщика возможности возврата денег. Если кредитор согласится дать партнеру еще некоторое время, то уместно оформление допсоглашения, а если нет – то на заемщика правомерно могут подать в суд.

Если кредитор согласится с пролонгацией соглашения, то вариантов разрешения ситуации несколько:

• график ежемесячных платежей будет пересмотрен. Подразумевается, что ежемесячная кредитная выплата будет уменьшена, а значит – заемщику будет проще отдавать долг;
• крайняя дата погашения кредита будет отсрочена. То есть, на определенный период необходимость осуществления выплат «замораживается». В большинстве случаев это приводит к увеличению общей суммы долга;
• повышение процентов по займу, так как общий период выплаты кредита также увеличивается;
• корректировка соотношения тела кредита к его процентам. Предполагается, что выплата процентов может быть отложена на завершающие месяцы погашения задолженности. То есть, заемщик в первую очередь погашает тело кредита, а затем – выплачивает проценты.

В большинстве ситуаций в допсоглашении о пролонгации кредитного договора изменяются крайние даты выплаты тела долга. В свою очередь, проценты рассчитываются и предполагаются к уплате вне зависимости от степени сложности ситуации заемщика.

Нередко за продление рассматриваемого соглашения предусматривается комиссия, насчитывающая от 1% до 25% от общего размера задолженности.

Автоматическая пролонгация договора возможна в силу закона или условий соглашения

По ГК РФ автоматическая пролонгация договора действует в специально указанных случаях для отдельных типов договоров. Например, это касается соглашений о снабжении электроэнергией. На данный тип сделок распространяется норма п. 2 ст. 540 ГК РФ. Если по истечении срока ни один из участников сделки не заявит о ее расторжении или изменении условий, действие договора продлевается на тот же период и на тех же условиях. Подобные правила действуют в отношении договоров доверительного управления. Если по истечении пяти лет ни одна из сторон не отказалась от продления сделки, это служит условием автоматической пролонгации договора (п. 2 ст. 1016 ГК РФ).

В законе есть положение о договоре аренды. Если по окончании срока, который стороны указали в договоре, арендатор продолжает пользоваться имуществом, и арендодатель не возражает, считают, что договор возобновили на неопределенный период (п. 2 ст. 621 ГК РФ). При этом нужно учитывать предельные сроки аренды для разных типов имущества. Срок действия соглашения об аренде не может превысить предельный.

Таким образом, когда компания планирует пролонгировать договор, проверьте, что предписывает закон. Возможно, ваш случай подпадает под нормы об автоматическом продлении.

Автоматическая пролонгация договора: образцы формулировок

В отношении ряда договоров в законе нет указаний о том, что срок действия может быть увеличен по умолчанию. Однако стороны вправе включить в текст положения, согласно которым договор будут считать продленным автоматически. Они имеют эту возможность в силу принципа свободы договора. Нужно проследить, чтобы такие условия не противоречили закону, иначе они будут ничтожными. Если в законе нет специальных ограничений или запретов, в договоре можно указать, при каких обстоятельствах его действие продлится. Для автоматической пролонгации договора формулировка может быть, например, такой:

«При наступлении указанных условий договор автоматически продлевается на следующий год».

Можно привести и другой образец формулировки в договоре об автоматической пролонгации договора:

«По истечении срока действия договор считается продленным на следующий год, если ни одна из Сторон не уведомит вторую Сторону о его прекращении».

Если для договоро важно, чтобы срок был определенным, нужно точно прописать, что действие продлевают на конкретный период. Это снимет риск споров между контрагентами — по истечении повторного срока обе стороны сделки должны понимать, завершилась она, или нет

На случай, если контрагенты предполагают длительное сотрудничество, можно вписать, что:

«Стороны вправе неоднократно продлить договор данным образом».

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого

Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада

Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Показатели	1 вариант	2 вариант	3 вариант
Без досрочного снятия	Досрочное снятие ранее, чем через 6 месяцев после автопролонгации	Досрочное снятие позднее, чем через 6 месяцев после автопролонгации
Первоначальная сумма, руб.	1 000 000	1 000 000	1 000 000
Общая сумма, руб.	1 044 377,78	1 000 049,86	1 014 698,63
Доход, руб.	44 377,78	49,86	14 698,63
Ставка, %	4,44	0,01	2,9

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Виды продления срока действия депозита

Выделяют два вида пролонгации, каждый из которых требует отдельного рассмотрения. В их числе:

Автоматическое продление. Предусматривает включение пункта о пролонгации в текст договора. Там же указываются условия дальнейшего сотрудничества, например, срок продления. Применительно к существующей практике речь обычно идет об одном годе. Остальные параметры вклада – проценты, их распределение и т.д. – в большинстве случаев остаются неизменными. Автоматический характер продления не требует никаких действий от вкладчика – все необходимые операции выполняются сотрудниками банка самостоятельно.
Неавтоматическая пролонгация. В этом случае инициатором продления отношений с кредитной организацией становится инвестор. Он обращается в банк с целью продления срока действия депозита

Причем важно сделать заблаговременно – период для подобных действий указывается в текущем договоре. Условия дальнейшего сотрудничества с банком определяются либо дополнительным соглашением, либо новым договором, подписанном сторонами.

Возможность и условия пролонгации – один из базовых параметров инвестирования в виде банковского депозита

Поэтому крайне важно внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком

Как можно продлить вклад

Оформление вклада происходит на заранее установленных условиях: срок, годовая ставка, возможности пополнения и снятия наличных. По окончанию периода начисления процентов клиент получает сумму вложения и накопленные дивиденды.

Следующим шагом может быть как закрытие счета, так и продолжение взаимовыгодного сотрудничества, для чего нужно продлить срок предоставления услуги. Продление депозитного периода называется пролонгацией вклада. Сделать это можно двумя способами:

1. подписать новый документ в отделении банка (лично или по доверенности) или с помощью интернет-банкинга;
2. автоматически продлить соглашение без участия сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=7z-LMiQmwcY

Второй путь предпочитают банковские учреждения, но выгоден ли он клиенту?

На что вкладчик должен обратить внимание

Представьте себе, что через несколько недель или дней ваш депозитный контракт завершится. Если по его условиям не предусмотрена пролонгация, деньги будут переведены на отдельный счет «до востребования», причем проценты по нему будут очень низкими, около 0,01%. Если не осуществить продление договора вклада в Сбербанке онлайн или лично, в самое ближайшее время накопленное вознаграждение начнет обесцениваться. Рекомендуем не медлить ни дня – либо снимайте деньги, либо открывайте новый депозит.

Если в контракте прописана автоматическая пролонгация, не думайте, что правила продления обязательно окажутся для вас выгодными. Чаще всего и в Сбербанке, и в ВТБ, и в Почта Банке, и во всех других финансовых институтах предусмотрен автоматический перерасчет процентной ставки, с ориентиром на текущую ситуацию.

То есть, если по договору предусмотрена ставка 12% годовых, то в новом году она может измениться на 9% или 6%. Согласитесь, не слишком приятная новость, не так ли? Кстати, в Бинбанке при пролонгации вклада максимальный процент практически всегда ниже утвержденного на момент открытия депозита. Во всех остальных банках ситуация похожая. На этот случай вы должны знать, как отменить пролонгацию вклада Сбербанк онлайн или лично, чтобы подобрать новую программу с более выгодными условиями.

Итак, запомните, на что обратить внимание, чтобы не прогадать с пролонгацией вклада:

• Всегда внимательно читайте контракт;
• Если предусмотрено автоматическое продление, узнайте, сохранится ли процентная ставка;
• Если банк оставляет за собой право ее корректировки, либо измените ее на неавтоматическую (чтобы вас вызвали для продления), либо откажитесь от нее;
• В день окончания действия депозита посетите банк и узнайте ситуацию по своему вкладу;
• Если вас не устраивают обновленные условия, заберите деньги. Вы можете открыть новый счет в другом банке или даже в том же самом, но с иными параметрами;

Пролонгация вклада: определение, основные условия и возможные недостатки

Термин «пролонгация» в экономике употребляется в качестве синонима к слову «продление». То есть пролонгация депозитного договора – это продление соглашения после завершения его первичного срока действия.

В России пролонгация вкладов существует в 2-х формах:

• автоматическая пролонгация, условия которой описаны в депозитном договоре;
• не автоматическая пролонгация: применяется в случае, когда вкладчик принял решение воспользоваться пролонгацией после подписания договора. Частный случай, который доступен не во всех банках.

При пролонгации депозитного договора должны соблюдаться следующие условия:

• Процентная ставка принимает значение, действующее в банке на момент пролонгации по вашему виду вклада. Например, 02.03.2013 г. вы разместили денежные средства на депозите Хоум Кредит Банка «Доходный год» сроком на 12 месяцев под 12% годовых. Ровно через год – 02.03.2014 г. ваш депозитный договор будет продлен, но на новых условиях. Т.е. если на этот момент Хоум Кредит Банк по вкладу «Доходный год» будет предлагать 9% годовых, то и ваш договор продлиться именно на этих условиях (9% вместо 12%).
• Срок вклада остается неизменным. То есть, даже если в рамках данной депозитной программы банка у вкладчиков есть возможность выбирать срок – 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, но изначально вы выбрали 12 месяцев, то и договор будет продлен ровно на такой же срок.
• Сумма вклада остается неизменной или увеличивается на сумму начисленных процентов (если в конце срока они капитализируются – прибавляются к основной сумме). При условии выплаты процентов в конце срока (без их капитализации) сумма депозита не увеличится: проценты будут перечислены на текущий или карточный счет клиента.
• Дополнительные условия (порядок и периодичность начисления и выплаты процентов, наличие капитализации, возможность пополнения) остаются неизменными.

Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз, если иное не указано в договоре. К основным достоинствам автоматического продления договора можно отнести:

• Удобство для клиента. Ему не нужно посещать отделения банка и тратить время на переоформление документов. Пролонгация осуществляется без присутствия клиента.
• Выгода. Даже если у вас нет времени посетить отделение банка в день окончания срока действия договора, он будет переоформлен, и вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов на сумму ваших сбережений.

К недостаткам вкладов с пролонгацией можно отнести:

• Риск существенного понижения ставки. Вы не можете быть уверены, что вклад будет продлен на выгодных для вас условиях. Защитить себя от риска снижения доходности депозита достаточно легко: вы можете заранее позвонить в банк и поинтересоваться, какие условия действуют по вашему вкладу на данный момент. Если они вас не устроят, расторгните договор и оформите новый.
• Потерю начисленных процентов при досрочном расторжении договора. Например, если вклад был оформлен на год и затем продлен еще на один год, то при досрочном расторжении договора проценты за второй год в полном объеме вы не получите. Что касается процентов, начисленных за первый год, – банк обязан их выплатить независимо от того, были они капитализированы или причислены к сумме вложений.

При оформлении вклада с пролонгацией вкладчик должен помнить о некоторых правилах, на которых мы остановимся более подробно.

Как пролонгировать свой вклад

Мы подошли к основной части статьи, пришло время рассмотреть, как проходит сам процесс. Информация будет актуальна для тех, кому впервые предстоит заключать договор с последующим продлением его срока эксплуатации.

Все ключевые положения, тарифы, особенности продления и частные случаи должны быть прописаны в заключаемом с банком договоре. При первом открытии депозитного счета заранее поинтересуйтесь, подлежит ли счет дальнейшей пролонгации и на каких условиях;
В банке вы интересуетесь, на какой промежуток времени можно продлить действие соглашения. Это может быть ровно такой же отрезок, который предлагается при первом оформлении депозита, вам могут предложить увеличенный срок продления;
Продление депозита происходит согласно той процентной ставке, которая начислялась на первоначальный договор. Она остаётся неизменной, но иногда банки могут предложить несколько сниженную ставку по сравнению с первым этапом существования депозита;
Ещё одним важным вопросом, который сразу стоит обсудить в банке, в ходе заключения договора, является начисление процентов. Оптимальным вариантом станет тот случай, если клиент не снимал проценты по депозиту, и они в том же виде прибавлены к новому счету;
Далее вы рассматриваете вопрос об автоматической пролонгации

Она будет удобна обеим сторонам, но важно отслеживать все изменения, касающиеся деятельности банка и его предложений;
Если подключить автоматическую пролонгацию вклада невозможно, то необходимо подписать дополнительное соглашение к основному договору о неавтоматической опции.

Как видно из приведенного алгоритма, все вопросы относительно пролонгации решаются непосредственно в ходе заключения основного договора об открытии депозита. Так вы видите перспективу дальнейшего существования депозита и ограждаете себя от лишних проблем.

В том случае, если в договоре сразу не была прописана опция, вам необходимо посетить отделение банка, чтобы составить и подписать новый договор. Необходимо иметь при себе старый договор, а так же паспорт гражданина РФ. Помимо официального визита в отделение, сегодня существует возможность осуществить пролонгацию депозита через сайт банка.

Стоит
отметить, что существуют следующие условия пролонгации вклада:

1. Согласно действующему договору, пролонгацию можно повторять ограниченное и неограниченное количество раз;
2. Период, отведённый на пролонгацию, всегда будет равен тому сроку, который изначально был отведён действию договора. К примеру, если вы подписали договор сроком действия на год и подключили две дальнейшие пролонгации, можно говорить о том, что срок действия депозита будет равен трём годам;
3. Срок действия договора продлевается со следующего, после истечения соглашения, дня. Например, срок истекает 31 июля, а период действия нового контракта начинается с 1 августа;
4. Продление договора всегда осуществляется на тех условиях, что существуют сегодня. Таким образом, если была изменена ставка по вкладу, в продлённом периоде она будет начисляться согласно новой процентной ставке;
5. Если во время действия первого договора, вы не снимали проценты, начисленные по депозиту, то они автоматически в полном объёме приписываются к новому счету;
6. Возникают ситуации, когда срок действия депозита ещё не истёк, а то предложение, по которому оформлялся вклад, было упразднено, вклад переводится в состояние «до востребования» и далее переоформляется согласно пожеланиям клиента.

Договор поставки

Продление договора о поставке чаще всего имеет более сложную структуру, чем все остальные. В качестве дополнительных пунктов выступает ценовая категория поставляемых товаров. Ведь с течением времени меняется курс валют, спрос и другие принципиально важные моменты ценообразования. По этой причине деловые партнеры прибегают вместе с продлением сроков и к изменению цены. Но так происходит не всегда.

Помимо перечисленных, к пролонгируемым соглашениям также относится договор хранения. Это связано с тем, что хранение материальных ценностей также может быть  продлено на конкретный срок и документально оформлено соответствующим образом.

К этому же виду пролонгируемых соглашений можно отнести договор подряда. Он оформляется и подписывается в большинстве случаев, если строительная организация не успевает завершить строительство к определенному числу.